La mayoría de las personas menores de 65 años deben recibir pagos por discapacidad durante 24 meses antes de que comience la cobertura de Medicare.
Medicare para personas con discapacidad menores de 65 años está disponible para quienes han recibido el Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) durante al menos 24 meses y cumplen todas las reglas federales. Aunque la mayoría espera dos años, las personas con ELA obtienen Medicare de inmediato y quienes tienen insuficiencia renal a menudo pueden inscribirse a cualquier edad si necesitan diálisis. Según indica Medicare.gov, a menudo la inscripción es automática si recibe SSDI, y su tarjeta llega aproximadamente tres meses antes de que comience su plan. Este programa federal brinda atención médica esencial para consultas, hospitalizaciones y costos de medicamentos a personas más jóvenes con problemas de salud prolongados que actualmente les impiden trabajar.
La mejor manera de asegurarse de recibir sus beneficios es conocer las reglas exactas de su caso. My Senior Health Plan le mostrará cómo calificar para Medicare si tiene una discapacidad y es menor de 65 años, además de enumerar los documentos que necesitará. El proceso comienza con nuestra guía.
Hable hoy con un agente autorizado de Medicare al 877-255-6273 (TTY: 711) o reserve una cita por Internet para comparar sus opciones sin costo.
¿Cómo califica para Medicare si tiene una discapacidad y es menor de 65 años?
La mayoría de las personas se inscribe en Medicare al cumplir 65 años, pero puede obtener atención médica antes si tiene un problema de salud prolongado. Conocer las reglas de Medicare para personas con discapacidad menores de 65 años le ayuda a planificar.
El camino hacia la atención suele comenzar con el Seguro Social. Para recibir estos pagos debe cumplir reglas claras sobre su salud y su trabajo. Este proceso ayuda a asegurar que reciba el apoyo adecuado en el momento oportuno.
La función de la asistencia del Seguro Social
Para obtener Medicare antes de los 65 años, primero debe recibir pagos del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI). Este programa ayuda a trabajadores que ya no pueden desempeñar sus empleos. Cuando empieza a recibir estos cheques mensuales, comienza a correr un plazo.
En la mayoría de los casos, debe recibir SSDI durante 24 meses antes de que comience Medicare. Este período de espera es una regla estándar para la mayoría. Garantiza que la asistencia se destine a personas con necesidades prolongadas.
Si recibe SSDI, no necesita inscribirse personalmente en las Partes A y B. La Administración del Seguro Social le inscribirá cuando llegue al mes 25 de asistencia. Recibirá su tarjeta de Medicare por correo aproximadamente tres meses antes de que comience su plan.
Este proceso sencillo facilita obtener atención sin papeleo adicional. Aun así, conviene revisar su situación en el sitio web del Seguro Social. Así podrá comprobar que todo esté encaminado para la fecha de inicio.
Reglas de la SSA sobre su salud
Para recibir asistencia debe cumplir las reglas estrictas de la Administración del Seguro Social. Esta revisa sus expedientes de salud y su historial laboral para determinar si todavía puede realizar los trabajos que tuvo en el pasado.
Para calificar para los beneficios de SSDI, su problema de salud debe impedirle realizar un trabajo sustancial. Esto significa que no puede ganar más de un monto mensual establecido. Las reglas definen claramente qué se considera un problema de salud que le impide trabajar.
Su problema de salud también debe ser prolongado. Esto significa que su médico indica que durará un año o más. También puede tratarse de un problema que probablemente provoque la muerte.
La SSA mantiene una lista de problemas de salud que suelen cumplir estas reglas. Aunque su afección no aparezca en la lista, quizá pueda calificar si es grave. Una agencia estatal revisará sus expedientes para determinar si su salud le impide trabajar. Examinará cómo afecta su enfermedad a sus actividades diarias.
Excepciones para ELA e insuficiencia renal
Algunas personas no tienen que esperar 24 meses para recibir atención de Medicare. Hay dos problemas de salud principales que permiten obtener atención más rápidamente. Estas excepciones ayudan a quienes tienen necesidades graves a recibir apoyo antes.
Si tiene esclerosis lateral amiotrófica (ELA), Medicare comienza de inmediato, el mismo mes que sus pagos de SSDI. Esta regla ayuda a que las personas con esta enfermedad de rápida progresión reciban atención rápidamente. No tiene que pasar por el largo período de espera que afrontan otras personas.
También recibe ayuda rápidamente si tiene enfermedad renal en etapa terminal (ESRD). Se trata de insuficiencia renal que requiere un trasplante o diálisis regular. Si tiene ESRD, puede obtener Medicare sin importar su edad.
Por lo general, su plan comienza el primer día del cuarto mes de diálisis. Si recibe un trasplante de riñón, quizá comience incluso antes. Estas reglas garantizan que las personas con necesidades de salud importantes reciban ayuda tan pronto como cumplan los requisitos. Puede hablar con un agente autorizado para saber cómo se aplican estas reglas a su caso.
¿Cómo funciona el período de espera de 24 meses para Medicare?
La mayoría de las personas que recibe el Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) debe esperar para obtener Medicare. Esta brecha dura dos años desde la primera vez que recibe pagos en efectivo. Puede parecer mucho tiempo, pero conocer los pasos le ayuda a planificar su atención médica. Lleve un registro de las fechas para saber cuándo comienza su plan nuevo.
El camino hacia la cobertura
El período de espera para Medicare comienza después de que cumple los requisitos para SSDI. Debe completar un período de espera de cinco meses para recibir sus pagos antes de que empiecen a contar los dos años. Este proceso permite que el estado haga seguimiento de su salud y confirme que necesita ayuda. Una vez que termina la espera, su cobertura comienza automáticamente, sin que tenga que llamar.
- Complete el período de espera de cinco meses. Debe tener una discapacidad durante cinco meses completos antes de poder recibir pagos de SSDI. Este período no cuenta para la espera de Medicare. Esto significa que, en total, tendrá que esperar 29 meses desde el inicio de su problema de salud.
- Reciba 24 meses de pagos de SSDI. Cuando reciba su primer pago, comienza el plazo de dos años. Medicare comenzará al principio del mes 25 de pagos. Si recibe pagos retroactivos por meses anteriores, esos meses quizá también cuenten.
- Reciba la tarjeta por correo. Si recibe SSDI, no necesita inscribirse en Medicare. La Administración del Seguro Social le enviará su tarjeta aproximadamente tres meses antes de que comience la cobertura. Guarde la tarjeta en un lugar seguro.
- Use meses anteriores con discapacidad. Si tuvo una discapacidad anteriormente, esos meses quizá cuenten. Esto puede ayudarle a obtener cobertura más rápido si sus problemas de salud reaparecen en un plazo de cinco años. Así no tendrá que volver a empezar todo el período de espera.
- Revise sus opciones de planes de salud. Quizá necesite seguro durante los dos años de espera. Puede considerar COBRA o las opciones de Medicare Advantage cuando comience su cobertura para encontrar la opción más adecuada.
Buscar otras maneras de pagar
Esperar dos años para Medicare es difícil si tiene costos médicos altos. Muchas personas usan planes de un empleo anterior o asistencia estatal durante ese tiempo. Revise todas sus opciones para evitar brechas en la atención y mantener bajos los costos. Algunas personas usan el plan de su cónyuge para tener cobertura durante la espera.
Algunas personas pueden omitir la espera. Esto se aplica a quienes tienen ELA o insuficiencia renal. Para la mayoría de las demás personas, la regla de 24 meses es el proceso establecido para obtener por primera vez los beneficios de Medicare. Si tiene preguntas, hablar con un profesional puede ayudarle a encontrar un plan adecuado.
¿Hay excepciones al período de espera de 24 meses para la ELA y la ESRD?
La mayoría de las personas con un problema de salud debe esperar dos años para obtener Medicare, pero algunas situaciones permiten omitir este largo período. Si tiene ELA o insuficiencia renal, puede recibir ayuda de salud mucho antes. Esto le permite obtener de inmediato la atención que necesita. No tendrá que esperar 24 meses para que comience su plan.
Medicare rápido para la ELA
Si tiene ELA, no tiene que esperar a que comience su plan de salud. Recibe Medicare el mismo mes en que recibe su primer pago de SSDI. La ELA progresa rápidamente y requiere atención pronta. Recibirá su tarjeta de Medicare por correo poco después de que comiencen sus pagos. Esto le ayuda a iniciar la atención sin demoras.
La ELA es una enfermedad que afecta los nervios y los músculos. La ley permite obtener Medicare de inmediato porque es difícil de manejar. Puede recibir Medicare el mismo mes en que comienzan sus pagos de SSDI. No necesita inscribirse en Parte A ni Parte B. La oficina del Seguro Social le inscribirá cuando apruebe su solicitud. Según las pautas de CMS, esta exención garantiza que las personas con ELA reciban ayuda sin la espera habitual.
Cobertura para insuficiencia renal
La enfermedad renal en etapa terminal es otra situación en la que puede omitir el período de espera. Si necesita un trasplante de riñón o diálisis, puede obtener Medicare si tiene una discapacidad y es menor de 65 años. En la mayoría de los casos, la atención comienza el primer día del cuarto mes de tratamiento. Pero quizá comience antes si aprende a hacerse diálisis en casa. Consulte Medicare.gov para conocer las reglas sobre la atención renal.
La insuficiencia renal también se conoce como enfermedad renal en etapa terminal. Si sus riñones dejan de funcionar, quizá necesite un trasplante o una máquina que limpie su sangre. Medicare cubre estos costos para personas de todas las edades. Por lo general, su plan comienza el primer día del cuarto mes de diálisis. Sin embargo, si participa en un programa de capacitación para hacerla en el hogar, quizá comience el primer mes. Esta asistencia le ayuda a administrar los altos costos de la atención renal.
Cómo obtener su asistencia
Para estas afecciones, el proceso para recibir atención suele ser rápido. No es necesario esperar a que transcurran 24 meses de pagos. Esto le ayuda a pagar costos altos, como medicamentos y consultas médicas. Si no sabe cuándo comienza su plan, puede hablar con un profesional. Puede ayudarle a revisar sus opciones de Medicare y encontrar un plan adecuado.
Iniciar el proceso para recibir ayuda puede parecer una tarea grande. Pero en los casos de ELA e insuficiencia renal, el estado procura ayudarle a recibir atención rápidamente. Guarde todos sus expedientes de salud en un solo lugar. Esto le ayudará cuando hable con la oficina del Seguro Social sobre sus necesidades. Un agente de seguros autorizado también puede ayudarle a encontrar un plan que se ajuste a su presupuesto. Llame al 877-255-6273 (TTY: 711) para hablar con alguien que pueda orientarle.
¿Necesita ayuda para gestionar el período de espera? Reserve una cita por Internet hoy para hablar sin costo con un agente de seguros autorizado sobre sus opciones.
¿Cuáles son las opciones de cobertura de Medicare para personas con discapacidad menores de 65 años?
La mayoría de las personas obtiene Medicare al cumplir 65 años, pero usted puede obtenerlo antes si tiene una discapacidad. Si recibe el Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) durante 24 meses, probablemente obtendrá Medicare. La fecha de inicio suele ser el mes 25 de asistencia por discapacidad. Conocer los pasos de inscripción en Medicare es fundamental para recibir cobertura cuando más la necesita.
Beneficios de Medicare Original
Medicare Original tiene dos partes. Parte A cubre las hospitalizaciones. La mayoría de las personas con discapacidad no paga una cuota mensual por Parte A. Parte B cubre las consultas médicas y la atención ambulatoria. A diferencia de Parte A, Parte B tiene un costo mensual. A muchas personas el estado les descuenta la prima de Parte B directamente de sus pagos de SSDI. Puede obtener más información sobre cómo funciona en Medicare.gov.
Puede consultar a cualquier médico en Estados Unidos que acepte Medicare. No necesita remisión para especialistas. Esto le ofrece muchas opciones de atención, pero Medicare Original no cubre todo. A menudo no paga medicamentos, atención dental ni de la vista. Quizá quiera agregar un plan de Parte D para cubrir los costos de sus medicamentos.
Alternativas de Medicare Advantage
Medicare Advantage es otra forma de obtener cobertura. Estos planes los ofrecen compañías privadas y deben cubrir lo mismo que Medicare Original. Muchos planes también agregan beneficios adicionales, como atención dental y de la vista. Algunos son planes Medicare y Medicaid para personas con doble elegibilidad con bajos ingresos y discapacidad. Estos planes suelen tener costos bajos y ofrecer ayuda adicional.
La mayoría de los planes Medicare Advantage tiene una red de médicos. Quizá tenga que usar los médicos de la red para mantener bajos sus costos. También podría necesitar una remisión para consultar a un especialista. Estos planes suelen incluir cobertura de medicamentos, por lo que no necesita un plan independiente de Parte D. A muchas personas les gusta que estos planes reúnan todo en uno.
| Característica | Medicare Original | Medicare Advantage |
|---|---|---|
| Elección de proveedores | Cualquier médico que acepte Medicare | Red de médicos específicos |
| Cobertura de medicamentos | Debe comprar un plan de Parte D independiente | Generalmente incluida en el plan |
| Remisiones | No se necesitan remisiones | A menudo se requieren para especialistas |
| Beneficios adicionales | Incluye muy pocos beneficios adicionales | A menudo incluye atención dental y de la vista |
| Estructura de costos | Primas y deducibles establecidos | Varía según el plan y la compañía |
Cómo elegir el mejor plan
El mejor plan depende de sus necesidades. Piense en sus médicos y los medicamentos que toma. Si consulta a muchos especialistas, Medicare Original quizá sea mejor. Si desea atención dental y de la vista, un plan privado podría ayudarle. Compare los costos de cada opción para encontrar un plan adecuado para su vida y sus necesidades de atención médica.
Hay ayuda disponible para orientarle. Puede hablar sin costo con un agente autorizado, quien revisará sus opciones con usted. Esto facilita la elección del camino adecuado para su atención médica. Informarse le ayuda a elegir la mejor opción para su futuro.
Dificultades de los planes suplementarios de Medicare (Medigap) para menores de 65 años
Comprar un plan suplementario de Medicare puede ser difícil si aún no tiene 65 años. Estos planes, también llamados Medigap, ayudan a pagar los costos que Medicare Original no cubre. Aunque las leyes de EE. UU. protegen a las personas de 65 años o más, no ofrecen los mismos derechos a quienes son más jóvenes. Esto crea obstáculos para quienes tienen Medicare por discapacidad antes de los 65 años.
Leyes de EE. UU. y derechos de Medigap
Las reglas nacionales no exigen que las compañías vendan planes Medigap a personas menores de 65 años. Para muchas, esto representa una gran brecha de cobertura. Si tiene un problema de salud, quizá obtenga Medicare antes, pero las compañías privadas podrían denegarle un plan suplementario. Según Medicare.gov, la ley solo exige acceso a Medigap para personas de 65 años o más.
Leyes estatales y costos más altos
Como no existe una regla nacional, cada estado establece sus propias leyes. Algunos estados exigen que las compañías ofrezcan al menos un tipo de plan Medigap a las personas más jóvenes. Otros estados no ofrecen esa ayuda. En los estados sin esas leyes, quizá no pueda comprar un plan. Incluso en los estados que garantizan el acceso, el costo puede ser muy alto. Las compañías suelen cobrar más a las personas menores de 65 años debido a su salud. Esto significa que su factura mensual podría duplicar la de una persona mayor. Consulte una guía de Medicare Supplement para ver cómo funcionan estos planes en su zona.
Alternativas y una segunda oportunidad
Si no encuentra un plan Medigap de bajo costo, quizá deba considerar otras maneras de obtener atención. Algunas personas eligen un plan Medicare Advantage. Estos planes suelen tener costos bajos y deben aceptarle independientemente de su edad. Sin embargo, tienen redes y quizá le exijan consultar a médicos específicos. Puede hablar con un agente autorizado para comparar sus opciones. Además, al cumplir 65 años, obtiene un nuevo Período de Inscripción Abierta de Medigap, que dura seis meses. Durante ese tiempo, tiene derecho a comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado. Esta segunda oportunidad es un momento clave para obtener mejor atención a menor costo.
¿Listo para comparar planes Medicare o cobertura suplementaria? Llame a un agente de seguros autorizado al 877-255-6273 (TTY: 711) o hable con un asesor para comenzar hoy.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta Medicare para personas con discapacidad menores de 65 años?
La mayoría de las personas con un problema de salud prolongado no paga una cuota mensual de Parte A si trabajó durante suficiente tiempo. Para Parte B, el costo mensual estándar es de $174.70 en 2024. Estos costos son iguales para las personas más jóvenes y las mayores de 65 años. Según muestra CMS, su tarifa mensual podría ser más alta si sus ingresos superan un límite establecido.
¿Puedo conservar Medicare si vuelvo a trabajar?
Puede conservar su cobertura médica aunque vuelva a trabajar. El Seguro Social le permite probar su capacidad para trabajar durante un período corto. Después, puede conservar Medicare durante al menos 93 meses siempre que siga teniendo una discapacidad. Según la SSA, esta regla le ayuda a estar protegido mientras intenta reincorporarse a la fuerza laboral.
¿Qué ocurre con mi Medicare cuando cumplo 65 años?
Al cumplir 65 años, tiene una nueva oportunidad para comprar un plan Medigap. Este período se llama un nuevo Período de Inscripción Abierta. Es muy útil porque algunos estados no obligan a las compañías a vender estos planes a menores de 65 años. Según Medicare.gov, al cumplir 65 años tendrá más opciones de planes y costos más bajos. Este cambio ocurre automáticamente.
¿Puedo conservar el seguro de mi empleador junto con Medicare?
Sí, puede tener Medicare y un plan a través de su empleo o el empleo de su cónyuge. Si la compañía tiene 100 empleados o más, el plan laboral paga primero su atención. Si la compañía es más pequeña, generalmente Medicare paga primero. Consulte con el administrador de su plan para saber cómo se coordinan ambos. Así podrá asegurarse de recibir la mejor atención para las consultas médicas y hospitalizaciones.
¿Está listo para encontrar un plan de Medicare que se ajuste a sus necesidades?
Si espera para elegir un plan, quizá tenga brechas grandes en su cobertura médica o pague multas por inscripción tardía durante mucho tiempo. Empezar el proceso ahora le permite revisar todas sus opciones y encontrar un plan que mantenga bajos sus costos y le brinde buena atención. Puede obtener la tranquilidad que necesita hablando con alguien que conozca las reglas y pueda ayudarle en cada paso.
¿Listo para hablar con un agente de seguros autorizado? Llame al 877-255-6273 (TTY: 711) para saber hoy qué planes son los más adecuados para su salud y presupuesto mensual, para que pueda envejecer con tranquilidad y comodidad.