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Medicare después de los 65 años mientras trabaja: guía de plazos

Cumplir 65 años no siempre significa dejar su empleo ni inscribirse de inmediato en todas las partes de Medicare. Si piensa seguir trabajando, una decisión incorrecta sobre la inscripción podría crear una brecha de cobertura, una penalidad evitable o un problema tributario con su HSA. La decisión adecuada comienza con una pregunta práctica: ¿cómo se coordina exactamente su cobertura actual del empleador con Medicare?

Programe una cita para revisar sus plazos de Medicare con un agente de seguros con licencia.

Esta guía explica qué decisiones tomar antes de cumplir 65 años, qué pasos seguir para inscribirse cuando termine la cobertura del empleador y qué preguntas hacer para avanzar con confianza.

Medicare después de los 65 años mientras trabaja comienza por el tipo de cobertura

Al acercarse a los 65 años, su primera tarea es revisar los detalles de su plan de salud. Muchas personas creen que Medicare después de los 65 años mientras trabaja funciona igual para todos. Pero sus opciones dependen del tipo específico de plan médico que tenga. No todos los planes del empleo tratan Medicare de la misma manera.

Empleo activo frente a otros planes

Lo principal es determinar si su plan médico proviene de un empleo activo. Esto significa que usted o su cónyuge debe trabajar actualmente para la empresa. Si tiene COBRA o un plan para jubilados, Medicare los considera de otra manera. Estos planes no cuentan como «empleo actual» según las reglas de Medicare. Quizá tenga que inscribirse de inmediato en la Parte B para evitar un aumento de costos.

Es posible que los planes para jubilados no paguen sus facturas médicas si usted no tiene Medicare. A menudo, Medicare paga primero cuando tiene un plan para jubilados. Si deja pasar la fecha para inscribirse, podría enfrentar costos elevados. También corre el riesgo de una penalidad de por vida por inscripción tardía, que se agrega a su factura mensual. Esta penalidad aumenta cuanto más espere para inscribirse en la Parte B. Por eso es esencial saber cuándo inscribirse en Medicare según su situación laboral.

Por qué importa el tamaño de la empresa

La cantidad de empleados de su empresa afecta el funcionamiento de su plan. Las empresas grandes suelen permitirle retrasar Medicare Parte B. En ese caso, el plan del empleo sigue siendo su cobertura médica principal porque la empresa tiene suficientes empleados para cumplir las reglas federales. Pero si la empresa es pequeña, Medicare suele convertirse en el pagador principal de su atención. Esto significa que debe inscribirse en las Partes A y B para obtener cobertura completa.

Las empresas pequeñas quizá exijan que se inscriba en la Parte B para conservar sus beneficios actuales. Si no lo hace, es posible que el plan del empleo pague muy poco por sus reclamaciones. Pregunte siempre al administrador de beneficios si debe inscribirse en Medicare al cumplir 65 años. También puede informarle si su plan actual es «acreditable» para la Parte D. Esto le ayuda a evitar brechas en la cobertura de medicamentos.

La importancia de obtener una confirmación por escrito de Recursos Humanos

No suponga cuál es la situación de su plan médico. Hable con el departamento de Recursos Humanos y pida sus recomendaciones por escrito. Pregunte si su plan es un «plan médico grupal de empleador» según la definición del IRS. Si no lo es, debe inscribirse en Medicare cuando cumpla 65 años. Este paso evita una penalidad mensual de la Parte B más adelante.

La confirmación por escrito también le ayuda si retrasa la inscripción. Cuando finalmente se jubile, tendrá que demostrar que contaba con cobertura adecuada. Esta prueba le permite usar un Período de Inscripción Especial, que dura ocho meses después de dejar de trabajar. Tener sus documentos listos facilitará mucho su transición a Medicare.

Tipo de plan	¿Cuenta como empleo actual?	¿Evita la penalidad de la Parte B?	Notas
Plan de empleador activo	Sí	Sí	Debe ser a través de usted o de su cónyuge.
Cobertura COBRA	No	No	Debe inscribirse en Medicare a los 65 años.
Seguro para jubilados	No	No	Por lo general, Medicare paga primero sus facturas.
Mercado de seguros (ACA)	No	No	Debe cambiarse a Medicare a los 65 años.

En My Senior Health Plan nos enfocamos en ofrecer ayuda personalizada y sin prisa. Podemos ayudarle a revisar sus opciones sin presionarle para que compre. Nuestros agentes de seguros con licencia comparan planes sin costo para usted. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar una decisión segura que se ajuste a su vida y presupuesto. Puede hablar hoy con un agente de seguros con licencia para comenzar su revisión.

¿Debe inscribirse en Medicare a los 65 años si todavía trabaja?

Cumplir 65 años no siempre significa que deba inscribirse en Medicare. Si tiene un empleo con seguro médico, sus próximos pasos dependen del tamaño de la empresa. Muchas personas eligen retrasar algunas partes de la cobertura para ahorrar en costos mensuales mientras siguen en el plan del trabajo. Consulte con el administrador de beneficios cómo funciona su plan actual con Medicare.

Conozca sus opciones de inscripción

Si usted o su cónyuge todavía trabajan cuando cumple 65 años, Medicare funciona de otra manera para usted. La mayoría obtiene la Parte A sin costo si ha trabajado al menos diez años. Como no tiene una prima mensual, muchos trabajadores se inscriben en cuanto cumplen 65 años. Puede servir como cobertura adicional si va al hospital. Pero si tiene una cuenta de ahorros para la salud, quizá le convenga esperar para evitar problemas tributarios.

Medicare Parte B cubre las consultas médicas y tiene una prima mensual. A menudo puede esperar para inscribirse en la Parte B si el plan de su empleo es suficientemente grande. Esto suele aplicarse a empresas con 20 empleados o más. Si su empresa es más pequeña, probablemente deba inscribirse en Medicare de inmediato para evitar brechas en su atención médica. Obtenga más información sobre la inscripción en Medicare con cobertura de su cónyuge para ver cómo se aplica a su situación.

Cómo inscribirse a través del Seguro Social

Cuando esté listo para obtener Medicare después de los 65 años mientras trabaja, no recurra a un agente de seguros para inscribirse en las partes básicas. Debe inscribirse en Medicare Original a través de la oficina del Seguro Social. Una vez que tenga Medicare básico, nuestros agentes con licencia de My Senior Health Plan pueden ayudarle a comparar otros planes sin costo. Le guiamos en la transición del trabajo a la jubilación para que tenga confianza en su atención médica.

Si espera para inscribirse, más adelante usará un Período de Inscripción Especial. Este período de ocho meses comienza cuando termina su empleo o seguro. Aprovecharlo le ayuda a evitar un cargo por inscripción tardía que podría durar el resto de su vida. Antes de decidir, considere las ventajas y desventajas de dejar el seguro médico del empleador para cambiarse a Medicare.

Cómo afecta el tamaño del empleador a Medicare y a la cobertura basada en el empleo

Respuesta directa: Si el empleador tiene 20 empleados o más, por lo general el plan grupal paga primero y Medicare paga después. Si tiene menos de 20 empleados, normalmente Medicare paga primero. Antes de retrasar la inscripción, confirme con el administrador de beneficios cómo se aplica esta regla a su cobertura específica.

Al cumplir 65 años, el tamaño de su empresa influye mucho en su atención médica. Determina si su plan del trabajo o Medicare paga primero sus facturas. Este es un aspecto clave de cuándo inscribirse en Medicare si todavía trabaja. Las reglas cambian según si su grupo tiene 20 empleados o más. Conocer estos límites le ayuda a evitar brechas en la atención y costos elevados. También influye en cuándo puede inscribirse en planes nuevos.

Empresas con 20 empleados o más

Si su empleador tiene 20 empleados o más, por lo general el plan del trabajo paga primero. En ese caso, Medicare es el seguro secundario. Quizá pueda retrasar la Parte B sin cargo. A menudo esto se aplica si tiene Medicare después de los 65 años mientras trabaja con cobertura grupal grande. Muchas personas se inscriben en la Parte A porque suele ser gratuita, pero quizá esperan para tomar la Parte B y ahorrar en el costo mensual. Así mantienen bajos sus costos mientras siguen recibiendo un sueldo. La Parte B cubre las consultas médicas y la atención ambulatoria, mientras que la Parte A cubre las estadías en el hospital.

Aun así, revise cómo funciona su plan con Medicare. Algunos planes grupales grandes podrían exigirle tener ambas Partes A y B para recibir todos los beneficios. Si conserva el plan del trabajo, más adelante tendrá un período especial para inscribirse. Este período de ocho meses comienza cuando deja de trabajar o pierde la cobertura. Le permite inscribirse en Medicare sin penalidad por inscripción tardía. Se llama Período de Inscripción Especial y le da tiempo para cambiar de la cobertura del trabajo a Medicare.

Grupos pequeños con menos de 20 empleados

Las reglas son mucho más estrictas si trabaja para una empresa pequeña con menos de 20 empleados. En estos grupos, Medicare paga primero. El plan del trabajo solo paga lo que Medicare no cubre. Si no se inscribe en Medicare a los 65 años, es posible que su seguro del trabajo no cubra sus costos. Las empresas pequeñas no están sujetas a las mismas reglas que las grandes. Podría quedarse con facturas elevadas que ninguno de los planes pague, porque los planes de grupos pequeños están diseñados para coordinarse con Medicare como pagador principal.

Por lo general, quienes trabajan en grupos pequeños deben inscribirse de inmediato en las Partes A y B. Si no lo hacen, podrían tener una brecha en la atención médica. También podría aplicarse una penalidad duradera que se suma cada mes al costo de la Parte B. Esta penalidad dura toda la vida. No suponga que el plan del trabajo seguirá siendo principal solo porque usted aún trabaja. La mayoría de los planes de grupos pequeños espera que tenga Medicare en cuanto pueda inscribirse.

Verifique la situación de su plan médico

Debe averiguar cómo trata Medicare su plan específico. Comience hablando con el administrador de beneficios de su trabajo. Pregunte si su cobertura es un plan de salud grupal según la definición del IRS. Si no es un plan grupal estándar, quizá deba inscribirse en Medicare a los 65 años. Esto suele aplicarse a quienes trabajan por cuenta propia o tienen planes especiales. Algunas empresas ofrecen cobertura para jubilados que se coordina con Medicare más adelante. Conocer su situación ahora le ahorra preocupaciones en el futuro.

La inscripción en Medicare con cobertura de su cónyuge también puede depender del tamaño de la empresa de su cónyuge. Pida siempre por escrito las reglas a su aseguradora. También puede hablar con un agente de seguros con licencia para comparar su plan del trabajo con Medicare. Puede ayudarle a ver qué opción ofrece la mejor atención y valor. Le ayudará a comparar planes sin costo.

Cómo inscribirse cuando termina la cobertura del empleador

Si conservó el plan del trabajo mientras tenía Medicare después de los 65 años mientras trabaja, deberá cambiarse a Medicare completo a tiempo. Este cambio ocurre cuando deja de trabajar o pierde el seguro médico basado en el empleo. Tiene un plazo breve para inscribirse en Medicare Parte B sin cargo por inscripción tardía. Se llama Período de Inscripción Especial.

La mayoría tiene un período de ocho meses para inscribirse. Comienza el mes después de que termina su empleo o su plan de salud. Conviene actuar pronto para evitar brechas en la atención. Si deja pasar este período, quizá deba pagar una penalidad por inscripción tardía mientras tenga la Parte B.

El período de ocho meses

El período de ocho meses es la regla principal para quienes trabajan después de los 65 años. Se aplica si usted o su cónyuge tenía seguro médico de un empleo actual. Recuerde que COBRA y los planes para jubilados no cuentan como empleo actual. Si usa COBRA después de dejar un empleo, aun así podría enfrentar cargos más adelante. Para protegerse, averigüe cuándo inscribirse en Medicare.

Los plazos para inscribirse pueden variar. Algunas personas esperan hasta el último mes de trabajo para iniciar el proceso. Así ayudan a que el plan nuevo comience el día después de que termine el anterior. Un agente de seguros con licencia puede ayudarle a organizar estas fechas y asegurarse de que no pierda cobertura ni enfrente gastos de bolsillo elevados.

Pasos para inscribirse en Medicare

Inscribirse en Medicare después de dejar un empleo requiere unos pasos claros. Debe demostrar que tuvo seguro médico de un empleador grande desde que cumplió 65 años. Esta prueba le ayuda a evitar el cargo por inscripción tardía. Siga estos pasos para completar la transición:

1. Verifique el tipo de plan. Pregunte en su empleo si su seguro es un «plan médico grupal de empleador», término definido por el IRS. Si su plan no cumple esta definición, quizá deba inscribirse a los 65 años para evitar cargos.
2. Obtenga los formularios adecuados. Necesitará dos formularios principales del Seguro Social. El primero es el CMS-40B para solicitar la Parte B. El segundo es el CMS-L564, que demuestra que tuvo seguro médico a través de su empleo.
3. Pida ayuda a su empleador. Su empleador debe completar una parte del formulario CMS-L564. Esta parte muestra cuánto tiempo estuvo en el plan grupal. Si tuvo más de un empleo desde que cumplió 65 años, quizá necesite un formulario de cada empleador.
4. Envíe sus formularios al Seguro Social. Puede enviarlos por correo o entregarlos en una oficina local. También puede subirlos al sitio web del Seguro Social. Hacerlo pronto ayuda a que Medicare Parte B comience a tiempo.
5. Agregue cobertura de medicamentos. Medicare Original no cubre la mayoría de los medicamentos. Busque un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage para evitar una penalidad distinta por la cobertura de medicamentos.

Obtenga ayuda con la transición

Cambiar de un plan del trabajo a Medicare puede parecer una tarea importante. Hay muchas reglas sobre fechas y formularios, pero no tiene que hacerlo solo. Un agente de seguros con licencia puede aconsejarle sin costo, comparar planes y ayudarle a encontrar el que mejor se ajuste a sus necesidades.

My Senior Health Plan ofrece revisiones de planes y ayuda con la inscripción. Su equipo tiene licencia en los 50 estados y trabaja con muchas compañías. Puede hablar con un agente de seguros con licencia para comenzar. Le guiarán con cada formulario y fecha para que su transición sea sencilla.

¿Qué deben saber antes de inscribirse quienes aportan a una HSA?

Para quienes consideran Medicare después de los 65 años mientras trabajan, tener una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) agrega complicaciones. Debe dejar de aportar a su HSA antes de inscribirse en cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A sin prima. Si sigue aportando después de inscribirse, el IRS podría imponerle penalidades tributarias. Para gestionar este cambio, debe coordinar bien las fechas y evitar superposiciones que la ley no permite.

El conflicto entre Medicare y las HSA

Medicare y las HSA no se pueden usar conjuntamente. Por ley, no puede aportar a una HSA una vez que tiene Medicare. Muchas personas que siguen trabajando después de los 65 años conservan el plan de su empleador y su HSA. Sin embargo, al inscribirse en la Parte A o la Parte B, termina su posibilidad de aportar a esa HSA. Es esencial coordinarse con su empleador para detener a tiempo los descuentos de su sueldo. El equipo de My Senior Health Plan puede ayudarle a entender cuándo inscribirse en Medicare y hacer una transición sin problemas.

Si usted o su cónyuge todavía trabaja a los 65 años, sus plazos de Medicare dependen de su plan médico. Si tiene un plan con deducible alto y una HSA, quizá quiera retrasar Medicare para conservar las ventajas tributarias. Pero solo puede hacerlo si el gobierno considera que su plan del empleador es adecuado.

Riesgos de la cobertura retroactiva

Un riesgo importante es que la cobertura de Medicare puede tener efecto retroactivo. Si se inscribe después de cumplir 65 años, la cobertura de la Parte A a menudo comienza meses antes de la fecha de inscripción. Esto puede superponerse con un período en que usted aportaba a una HSA y ya tenía cobertura de Medicare. Esa superposición puede ocasionar multas del IRS. La Parte A suele ser gratuita para quienes han trabajado suficiente tiempo, por lo que es fácil inscribirse sin darse cuenta del efecto en la HSA.

Para protegerse, muchas personas dejan de aportar a su HSA bastante antes de solicitar Medicare. Este margen ayuda a evitar conflictos entre la cobertura retroactiva y sus ahorros libres de impuestos. Hable con un profesional de impuestos o con un agente de seguros con licencia. Puede ayudarle a revisar sus fechas y planificar cómo dejar su HSA de forma segura.

Coordínese con su empleador

Hable con el administrador de beneficios para saber si necesita Medicare Parte A y Parte B a los 65 años. El tamaño de la empresa y el tipo de plan determinan si su seguro del trabajo paga primero. Si no se inscribe a tiempo, quizá su seguro del trabajo no cubra sus gastos médicos. Pregunte lo siguiente:

• Si su cobertura es un plan de salud grupal según la definición del IRS.
• Cómo detendrán los descuentos de nómina para su HSA.
• Si perderá beneficios para jubilados al inscribirse en Medicare.

Si deja su empleo o pierde el plan, tiene un Período de Inscripción Especial (SEP) de 8 meses para inscribirse. Comienza el mes después de que termina su empleo o seguro. Aprovecharlo le ayuda a evitar una penalidad por inscripción tardía que podría aumentar sus costos de por vida. Coordinar estas fechas con la fecha en que termina su HSA es la mejor manera de proteger sus ahorros.

Cómo comparar la cobertura del empleador con Medicare

Elegir entre Medicare después de los 65 años mientras trabaja y el plan de su empleo requiere una consideración cuidadosa. Compare el costo total de cada opción. Comience con su costo mensual actual y con lo que pagaría por Medicare Parte B. A menudo puede inscribirse en Medicare después de cumplir 65 años si tiene un plan médico grupal a través del trabajo.

Revise los costos y la atención

Revise los límites anuales de costos y los deducibles. Los planes del trabajo suelen tener costos iniciales elevados que usted debe pagar primero. Medicare, combinado con un plan Medigap, podría ofrecer costos más estables para sus consultas médicas. Verifique también cómo cubre los medicamentos cada plan; algunos planes del trabajo ofrecen mejor cobertura que otros. Un agente de seguros con licencia puede ayudarle a revisar estos detalles sin costo.

Considere con qué frecuencia usa los servicios de salud. Si consulta médicos con frecuencia, quizá le convenga un plan con un deducible bajo. Muchas personas consideran dejar el seguro médico del empleador y cambiarse a Medicare si las primas mensuales son más bajas. Pero también debe verificar si el plan de su empleo ofrece beneficios adicionales, como atención dental o de la vista. Medicare no siempre cubre estos servicios, por lo que quizá necesite comprar un plan independiente.

Revise las redes de médicos

Su decisión quizá dependa de sus médicos. La mayoría de los planes del trabajo usa una red definida de médicos y hospitales. Si consulta fuera de esa red, podría pagar mucho más. La mayoría de los médicos del país acepta Medicare, lo que puede ser útil si viaja o vive en dos estados. Antes de hacer cambios importantes, pregunte a sus médicos preferidos si aceptan Medicare.

Si tiene Medicare con cobertura de su cónyuge, las reglas de las redes pueden ser complicadas. Hable con el administrador de beneficios de su empleo para saber cómo funciona su plan con Medicare. Algunos planes exigen que tenga Medicare para recibir todos los beneficios. Otros podrían pagar menos si no se inscribe en la Parte B cuando reúne los requisitos por primera vez.

Planifique para su familia

Considere cómo afectará su decisión a sus familiares. Si su cónyuge o sus hijos están en el plan de su empleo, dejarlo por Medicare podría dejarlos sin atención médica. Medicare solo cubre a una persona por plan; no puede agregar a su cónyuge a su póliza de Medicare. Asegúrese de que tengan otra forma de obtener seguro antes de dejar el plan de su empleo.

Revise sus opciones de salud cada año. Las necesidades cambian con la edad y los costos de los planes aumentan. Nuestro equipo puede ayudarle con revisiones anuales para asegurarse de que tenga la opción adecuada. Puede hablar con un agente de seguros con licencia para revisar claramente sus opciones. Esta ayuda es gratuita y le permite sentirse seguro sobre su atención médica.

Preguntas que debe responder antes de cumplir 65 años

Planificar Medicare mientras trabaja después de los 65 años requiere información clara sobre su plan médico actual. El equipo de Recursos Humanos es el mejor lugar para comenzar. Puede explicarle cómo se coordina su cobertura del empleo con Medicare. Pregunte si el plan grupal es primario o secundario. Esto le ayuda a saber si debe inscribirse en Medicare de inmediato o si puede esperar.

Hable con Recursos Humanos

Un factor clave es el tamaño de su empresa. Los empleadores con 20 empleados o más suelen tener planes que pagan antes que Medicare. Las empresas más pequeñas a menudo requieren que se inscriba en la Parte B para obtener cobertura completa. Pida también al administrador de beneficios una carta sobre su cobertura de medicamentos. Esta carta demuestra que su plan actual es tan bueno como Medicare Parte D. La necesitará para evitar un cargo por inscripción tardía si después se inscribe en un plan de medicamentos.

Pregunte también sobre su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Inscribirse en cualquier parte de Medicare significa que debe dejar de aportar a una HSA. Si piensa seguir usando su HSA, quizá tenga que retrasar la inscripción en las Partes A y B. Consulte con su asesor de impuestos para saber cómo le afecta. Obtener estas respuestas con anticipación le ayuda a evitar costos cuando siga trabajando después de los 65 años.

Consulte con un agente de seguros con licencia

Un agente de seguros con licencia puede comparar planes para usted de forma personalizada. Puede ayudarle a determinar si Medicare ofrece más valor que el plan de su empleador. Algunas personas descubren que cambiarse a Medicare les ahorra dinero en costos mensuales. Otras prefieren conservar el plan del empleo por la cobertura que ofrece a su cónyuge o hijos. Un agente de seguros con licencia de nuestro equipo puede guiarle en estas decisiones sin costo.

Pregunte también por el período especial de inscripción de 8 meses. Comienza el mes después de que termina su empleo o su cobertura grupal. Si deja pasar este período, podría enfrentar un cargo de por vida de la Parte B. Un agente puede llevar un control de las fechas y ayudarle a inscribirse a tiempo. También puede encontrar un plan que se ajuste a sus necesidades y presupuesto específicos.

Revise los conceptos básicos de Medicare antes de elegir su cronograma de inscripción.

Preguntas frecuentes

¿Debo inscribirme en Medicare a los 65 años si todavía trabajo?

La necesidad de inscribirse en Medicare a los 65 años depende de su plan médico actual. Si tiene seguro basado en su empleo o en el de su cónyuge, quizá pueda esperar. Consulte con la oficina de su plan médico cómo se coordina con Medicare. Según Medicare.gov, no inscribirse cuando es obligatorio podría dejarle con brechas en su cobertura médica. Un agente de seguros con licencia puede ayudarle a revisar sus opciones sin costo.

¿Puedo retrasar Medicare si tengo cobertura del empleador?

A menudo puede retrasar Medicare Parte B si tiene seguro médico de un empleador grande. Esta cobertura debe provenir de su empleo actual o del empleo de su cónyuge. Si la empresa es pequeña, quizá deba inscribirse a los 65 años para evitar un cargo por inscripción tardía. Pregunte al administrador de su plan si su cobertura actual es suficiente. Un agente de seguros con licencia puede revisar su plan sin costo y ayudarle a elegir.

¿Necesito Medicare Parte A si todavía trabajo?

La mayoría de las personas se inscribe en Medicare Parte A al cumplir 65 años, aunque siga trabajando. Si ha trabajado y pagado impuestos durante al menos diez años, probablemente no tendrá que pagar una prima mensual por la Parte A. Esta parte de Medicare ayuda a pagar las estadías en el hospital. Puede inscribirse cuando reúne los requisitos por primera vez o más adelante. Hable con un agente de seguros con licencia para saber si le conviene inscribirse en la Parte A.

¿Qué es el Período de Inscripción Especial para las personas mayores que trabajan?

El Período de Inscripción Especial es un plazo para inscribirse en Medicare después de que termina su plan médico basado en el empleo. Cuando deja de trabajar o pierde la cobertura, tiene un período de 8 meses para inscribirse en la Parte B. Aprovecharlo le ayuda a evitar un cargo por inscripción tardía durante el resto de su vida. Según Medicare.gov, el período comienza en cuanto termina su empleo o su plan.

¿COBRA se considera empleo actual para Medicare?

No. COBRA no se considera empleo actual. Tener COBRA no le permite esperar para inscribirse en Medicare sin pagar un cargo. Si elige COBRA después de dejar de trabajar, su período de 8 meses para inscribirse en Medicare comienza de inmediato. Debe inscribirse dentro de este período para evitar una penalidad que permanecerá en su plan. Un agente de seguros con licencia puede explicarle estas reglas sin costo.

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¿Listo para encontrar el plan Medicare adecuado mientras trabaja?

Esperar demasiado para organizar Medicare puede ocasionar brechas importantes en su cobertura médica y costos elevados. Si deja pasar una fecha clave, quizá tenga que pagar más por su atención durante el resto de su vida. Es muy difícil corregir estos errores una vez que ocurren, así que actúe pronto para mantener bajos sus costos. Debe saber cómo se coordina su seguro del trabajo con los planes nuevos para no perder acceso a la atención. Si comienza ahora, tendrá tiempo para revisar todas sus opciones y elegir la más adecuada. Así tendrá tranquilidad y se asegurará de conservar sus beneficios mientras siga trabajando.

¿Listo para encontrar el plan Medicare adecuado mientras trabaja? Llame al 877-255-6273 (TTY: 711) para hablar con un agente de seguros con licencia.