Vayamos al grano. Usted quiere saber: «¿Cuánto cuesta el Plan G de Medigap?». Es la pregunta más importante al considerar este popular plan. Aunque el Plan G ofrece los mismos beneficios de cualquier compañía, el precio que paga puede variar mucho. Es como comprar un automóvil: el mismo modelo puede tener distintos precios en distintos concesionarios. Su tarea es encontrar la mejor oferta. Desglosaremos los costos promedio, explicaremos por qué varían los precios y le daremos pasos concretos para encontrar un plan a un precio competitivo que proteja su salud y su presupuesto.
Puntos clave
- Comprenda el valor del Plan G para prever sus gastos: Este plan ofrece una cobertura amplia que simplifica su presupuesto. Después de cumplir el deducible anual de la Parte B, el Plan G paga casi todos los costos restantes aprobados por Medicare durante el año.
- Recuerde que los beneficios son estándar, pero los precios no: Todos los Planes G de Medigap brindan los mismos beneficios básicos, pero las aseguradoras cobran primas distintas. Su costo final dependerá de factores como su edad, ubicación y la compañía que elija.
- Obtenga la mejor tarifa al actuar en el momento adecuado: Para obtener la prima más asequible, inscríbase durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap. En este período protegido, es esencial comparar cotizaciones de distintas aseguradoras para encontrar el mejor precio por exactamente la misma cobertura.
¿Qué es el Plan G de Medigap?
Si ha comenzado a investigar sus opciones de Medicare, probablemente ha oído hablar del Plan G de Medigap. ¿Qué es? En resumen, el Plan G de Medicare Supplement, que suele llamarse Plan G de Medigap, es un seguro que ayuda a pagar algunos costos que Medicare Original (Partes A y B) no cubre. Piense en estos costos como los «vacíos» de su cobertura, por ejemplo, deducibles y coseguros, que pueden acumularse rápidamente si tiene un problema de salud grave.
Entre los distintos planes de Medicare disponibles, el Plan G ofrece uno de los paquetes de beneficios más completos para quienes recién se incorporan a Medicare. Está diseñado para que sus costos de atención médica sean más predecibles al cubrir muchos gastos de bolsillo que, de otro modo, tendría que pagar. Por eso es una opción muy popular entre jubilados que buscan tranquilidad y menos facturas médicas inesperadas. Al combinar el Plan G con Medicare Original, obtiene una cobertura que le permite acudir a cualquier médico del país que acepte Medicare, sin necesidad de remisiones. Esta libertad y previsibilidad económica explican por qué tantas personas eligen el Plan G para completar su cobertura médica durante la jubilación.
¿Qué cubre el Plan G?
El Plan G se conoce por su amplia cobertura, y por eso atrae a tantas personas. Ayuda a pagar una variedad de deducibles, copagos y coseguros de Medicare Original. Por ejemplo, cubre el deducible de la Parte A para hospitalizaciones, que puede ser un gasto importante. También cubre el coseguro de hospitalizaciones prolongadas y de atención en centros de enfermería especializada.
Después de cumplir el deducible anual de la Parte B, el Plan G cubre el 20 % restante que Medicare no paga por consultas médicas y otros servicios ambulatorios. Una característica importante es que también cubre los cargos excedentes de la Parte B. Son cargos adicionales que pueden cobrar médicos que no aceptan la asignación de Medicare. Esta cobertura amplia ayuda a que su elegibilidad para Medicare se traduzca en costos predecibles.
¿Qué no cubre el Plan G?
Aunque el Plan G es muy amplio, es importante saber qué no cubre. El principal gasto de bolsillo que seguirá pagando es el deducible anual de la Parte B de Medicare. Debe pagar esta cantidad cada año antes de que comiencen los beneficios del Plan G para servicios ambulatorios.
Además, el Plan G no incluye cobertura de medicamentos recetados. Para ello necesitará comprar un plan separado de la Parte D de Medicare. Tampoco cubre servicios como atención dental o de la vista de rutina, audífonos ni cuidados de custodia a largo plazo. Si necesita cobertura para estas áreas específicas, puede explorar otros servicios para la jubilación, como seguros independientes de atención dental, de la vista o de cuidados a largo plazo.
¿Cuánto cuesta el Plan G de Medigap?
Al evaluar los planes Medigap, el costo es, por supuesto, una parte importante de la decisión. Con el Plan G de Medigap obtiene uno de los planes de Medicare más completos disponibles, por lo que el precio refleja ese valor. Aunque el Plan G no tiene un precio único, generalmente puede esperar una prima mensual de entre $100 y $300.
Es un rango amplio, y quizá se pregunte por qué no es más preciso. La razón es que las aseguradoras privadas venden los planes Medigap y cada compañía fija sus propios precios. Todas deben ofrecer los mismos beneficios estandarizados del Plan G, pero lo que cobran por esa cobertura puede variar mucho. Es como comprar un automóvil: la misma marca y el mismo modelo pueden tener precios distintos en distintos concesionarios. Su tarea es encontrar la mejor oferta para la cobertura que necesita. La cantidad exacta que pagará depende de varios factores que explicaremos enseguida. Las dos variables principales son su edad al inscribirse y dónde vive. Entender cómo afectan la prima es el primer paso para encontrar un plan ajustado a su presupuesto sin sorpresas posteriores.
Primas promedio según la edad
Su edad influye mucho en lo que pagará por la prima del Plan G. Normalmente, cuanto más joven sea al comprar la póliza, menor será su costo mensual. Para la mayoría de las personas, la prima promedio está entre $150 y $180 al mes. Sin embargo, es posible encontrar tarifas desde $32 hasta $550, según la aseguradora y otros factores. Si está por cumplir 65 años y se inscribe por primera vez, probablemente obtendrá una tarifa más favorable que alguien que se inscriba a mayor edad. Es una de las mejores razones para inscribirse durante el Período de Inscripción Abierta de Medigap.
Cómo cambia el costo según la ubicación
Puede parecer extraño, pero su código postal tiene un gran efecto en la prima de Medigap. Las aseguradoras fijan sus tarifas según el costo de la atención médica en una zona determinada, por lo que una póliza del Plan G en un pueblo rural probablemente costará menos que exactamente el mismo plan en una ciudad grande. Por eso puede haber diferencias tan marcadas en todo el país: algunos planes cuestan apenas $32 y otros más de $600. Como las tarifas varían tanto según el lugar, conviene consultar los planes e inscribirse usando su ubicación específica para obtener una idea precisa de lo que podría pagar.
¿Qué factores afectan la prima del Plan G?
Determinar el costo del Plan G de Medigap no es tan sencillo como buscar un solo precio. La prima que paga es personalizada y depende de algunos factores clave. Aunque la cobertura es estándar en todas las compañías, el precio no lo es. Veamos qué consideran las aseguradoras al calcular su prima mensual.
Su edad y sexo
Su edad es uno de los factores principales para determinar la prima del Plan G. En general, cuanto más joven sea al inscribirse, menor será su prima inicial. Algunos modelos de precios mantienen la tarifa basada en su edad al inscribirse, mientras que otros la aumentan conforme envejece. Su sexo también puede influir, ya que algunas aseguradoras ofrecen tarifas ligeramente distintas para hombres y mujeres según datos de esperanza de vida. Estos datos personales son una parte importante de su elegibilidad para Medicare y de cómo se calculan los precios de los planes para usted.
Dónde vive
Puede parecer extraño, pero su dirección tiene un gran efecto en la prima de Medigap. Los costos pueden variar mucho no solo entre estados, sino incluso entre códigos postales de una misma ciudad. Esto se debe a que los costos locales de salud y las regulaciones estatales de seguros son distintos en todo el país. Un Plan G idéntico podría costar más o menos que para un amigo o familiar que vive a pocos pueblos de distancia. Como la ubicación importa tanto, la mejor manera de conocer su posible costo es consultar planes e inscribirse para obtener cotizaciones específicas de su zona.
La compañía de seguros que elige
Una de las cosas más importantes sobre Medigap es que sus planes están estandarizados. Esto significa que un Plan G de una compañía ofrece exactamente los mismos beneficios básicos que un Plan G de cualquier otra. Lo que no está estandarizado es el precio. Cada aseguradora fija sus propias primas, y la diferencia puede ser considerable. Por eso es fundamental comparar cotizaciones de varias compañías. Podría ahorrar mucho cada mes con solo elegir una aseguradora con un precio más competitivo para el mismo plan de Medicare.
Su salud y consumo de tabaco
Su estado de salud y el consumo de tabaco pueden afectar la prima, pero el momento de inscripción es decisivo. Cuando reúne los requisitos para Medicare por primera vez, tiene un Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses. Durante este período, las aseguradoras no pueden usar su historial de salud para cobrarle más ni negarle la cobertura. Si espera y solicita la póliza después, quizá deba responder preguntas de salud, y las afecciones preexistentes podrían resultar en tarifas más altas o incluso una denegación. Entender sus períodos de inscripción de Medicare es clave para obtener el mejor precio sin que su salud sea un factor.
Descuentos para los que podría reunir los requisitos
Muchas personas no saben que pueden reducir sus primas aprovechando descuentos. Al buscar un plan, pregunte siempre qué descuentos hay. Entre los más comunes están un descuento por hogar si usted y su cónyuge se inscriben con la misma compañía, un descuento por no fumar o una pequeña reducción por establecer pagos bancarios automáticos. Aunque cada descuento parezca pequeño, juntos pueden generar ahorros reales durante el año. Es un paso sencillo al solicitar cobertura de Medicare que puede hacer su plan más asequible.
¿Cómo fijan las aseguradoras las primas del Plan G?
Al comenzar a comparar opciones del Plan G de Medigap, verá que los precios varían entre aseguradoras, incluso para exactamente la misma cobertura. Esto se debe a que usan distintos métodos para calcular la prima. El método no solo determina la tarifa inicial; también determina cómo puede cambiar su prima en el futuro. Entender estos modelos de precios es uno de los pasos más importantes para elegir un plan que se ajuste a su presupuesto durante años.
Hay tres formas principales en que las compañías pueden fijar el precio, o «clasificar», sus pólizas Medigap: tarifa comunitaria, tarifa según la edad de emisión y tarifa según la edad alcanzada. No todos los estados permiten los tres tipos, pero conocer la diferencia le ayudará a tomar una decisión más informada. Un método puede ofrecer un precio menor hoy, mientras que otro podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo. Se trata de encontrar un equilibrio entre su presupuesto actual y sus planes económicos futuros. Podemos ayudarle a comparar los distintos planes de Medicare disponibles para usted.
Tarifa comunitaria: todos pagan lo mismo
Con una póliza de tarifa comunitaria, todas las personas con ese plan en una zona geográfica determinada pagan la misma prima mensual. Su edad, sexo o estado de salud no influyen en el precio. Así, una persona de 75 años pagará lo mismo que una de 65 por el mismo plan.
Esto no significa que su prima nunca cambiará. Las tarifas aún pueden subir debido a la inflación y al aumento de los costos de atención médica que afectan a todo el grupo, pero no aumentarán solo porque cumpla años. Este modelo puede ser una excelente opción si se inscribe a una edad mayor, ya que no tendrá una prima inicial más alta por ello.
Tarifa según la edad de emisión: depende de su edad al comprar
Una póliza con tarifa según la edad de emisión basa su prima en la edad que tiene cuando la compra por primera vez. Cuanto más joven sea al inscribirse, menor será la prima inicial establecida. Por ejemplo, si compra un plan a los 65 años, su tarifa se fija al nivel correspondiente a esa edad.
Su prima no aumentará solo porque envejezca. Sin embargo, como ocurre con los planes de tarifa comunitaria, puede subir por otros motivos, como la inflación. Este método suele beneficiar a quienes se inscriben en cuanto reúnen los requisitos para Medicare, ya que los protege de aumentos basados en la edad más adelante.
Tarifa según la edad alcanzada: aumenta conforme envejece
Las pólizas con tarifa según la edad alcanzada son el tipo de precio más común en Medigap. La prima se basa en su edad actual, por lo que aumenta conforme envejece. Estos planes suelen tener las primas más bajas al inscribirse por primera vez a los 65 años, lo que los hace muy atractivos al principio.
Sin embargo, el costo subirá cada año o en ciertos tramos de edad (por ejemplo, a los 70, 75 y 80 años). Aunque el ahorro inicial resulte tentador, estos planes pueden encarecerse mucho con el tiempo. Es crucial considerar los posibles aumentos futuros al consultar los planes e inscribirse, porque lo que hoy parece una gran oferta podría presionar su presupuesto más adelante durante la jubilación.
¿Qué otros costos debe esperar con el Plan G?
Al planificar su presupuesto para la jubilación, conviene ver el panorama completo. La prima del Plan G de Medigap es una parte importante de sus gastos de salud, pero no es el único costo. Considérela una pieza del conjunto de su cobertura. Para estar preparado, repasemos otros gastos que debe tener en cuenta. Entenderlos de antemano le ayuda a planificar sus finanzas con confianza y evitar sorpresas posteriores.
Su prima de la Parte B de Medicare
Primero, deberá seguir pagando su prima mensual de la Parte B de Medicare. Este pago va directamente a Medicare, no a su aseguradora Medigap. Tener tanto la Parte A como la Parte B es un requisito para reunir los requisitos para Medicare y para inscribirse en cualquier plan Medigap, incluido el Plan G. Considere la prima de la Parte B como la base de su cobertura médica. Su póliza del Plan G se suma a ella para cubrir los vacíos que deja Medicare Original. Esta prima es un costo estándar y necesario para casi todas las personas inscritas en Medicare.
El deducible de la Parte B de Medicare
El Plan G de Medigap es conocido por su excelente cobertura, pero hay un costo inicial que debe pagar cada año: el deducible de la Parte B. Es la cantidad que paga de su bolsillo por consultas médicas y otros servicios ambulatorios antes de que comiencen los beneficios del Plan G. Por ejemplo, el deducible de la Parte B en 2024 es de $240. Una vez pagada esa cantidad, el Plan G se hace cargo y cubre el 100 % de sus costos aprobados por Medicare durante el resto del año. Este deducible anual único hace que el Plan G sea tan predecible para el presupuesto.
Un plan separado de medicamentos recetados (Parte D)
Es importante saber que los planes Medigap que se venden actualmente, incluido el Plan G, no cubren medicamentos recetados. Para recibir ayuda con estos costos, deberá inscribirse en un plan separado de la Parte D de Medicare. Es un paso fundamental, ya que pagar todos los medicamentos de su bolsillo puede resultar muy costoso. Al explorar sus opciones de planes de Medicare, busque un plan de la Parte D que cubra los medicamentos específicos que toma. Así tendrá una cobertura completa tanto para servicios médicos como para medicamentos recetados.
Servicios que Medicare no cubre
El Plan G de Medigap complementa a Medicare Original, por lo que solo ayuda a pagar servicios aprobados por Medicare. Por lo general, no cubre gastos como exámenes dentales de rutina, atención de la vista para anteojos o lentes de contacto, audífonos ni cuidados de custodia a largo plazo en un hogar de ancianos. Como el Plan G sigue las reglas de Medicare, normalmente estos servicios se pagan de su bolsillo. Sin embargo, puede obtener cobertura para estas necesidades mediante otros tipos de seguro. Muchas personas compran pólizas separadas de atención dental, de la vista u otros servicios para la jubilación para crear una protección más completa.
¿Es una buena opción el Plan G con deducible alto?
Aunque el Plan G estándar ofrece una cobertura amplia, algunas aseguradoras también ofrecen una versión con deducible alto. Esta opción tiene una estructura de costos distinta que puede resultar atractiva, pero es importante entender cómo funciona antes de decidir si conviene a su salud y situación económica.
Cómo funciona
El Plan G con deducible alto implica un intercambio sencillo: paga una prima mensual mucho menor a cambio de asumir un deducible anual más alto. Sus primas suelen ser bastante asequibles, a veces entre $35 y $84 al mes. Sin embargo, antes de que el plan comience a pagar costos, debe cumplir un deducible considerable ($2,950 en 2024). Esto significa que usted debe pagar de su bolsillo esa cantidad por servicios cubiertos por Medicare. Después de cumplir el deducible, su Plan G con deducible alto funciona igual que el Plan G estándar y cubre sus coseguros y otros vacíos de Medicare Original. Es una forma de mantener bajos los costos mensuales y conservar una cobertura amplia mediante planes de Medicare para acontecimientos de salud importantes.
Quiénes deberían considerarlo
Este plan suele convenir a personas que generalmente gozan de buena salud y no esperan necesitar atención médica frecuente. Si busca protección frente a facturas médicas grandes e inesperadas, pero quiere mantener sus gastos mensuales fijos lo más bajos posible, vale la pena considerar la opción con deducible alto. Piense en ella como cobertura para gastos graves. La clave es estar económicamente preparado para pagar el deducible si tiene un año de costos médicos más altos. Antes de elegirla, evalúe honestamente su salud y asegúrese de tener ahorros para pagar el deducible sin dificultades económicas. Para quienes recién comienzan con Medicare, entender estas diferencias es una parte esencial del proceso al cumplir 65 años.
¿Cómo se compara el Plan G de Medigap con otros planes?
El Plan G es una opción excelente y amplia, pero no es la única. Encontrar el plan adecuado implica considerar sus necesidades de salud y presupuesto. Veamos cómo se compara el Plan G con otros planes de Medicare populares para que pueda decidir con confianza.
Plan G frente al Plan F
Quizá haya oído hablar del Plan F, conocido por cubrir todos los costos y dejarle sin gastos de bolsillo. Suena muy bien, pero hay una condición: el Plan F solo está disponible para personas que reunían los requisitos para Medicare antes del 1 de enero de 2020. Si comenzó a reunirlos después de esa fecha, el Plan G es el plan más completo que puede comprar. Para quienes aún pueden elegir el Plan F, el Plan G suele ofrecer mejor valor. Solo tiene que hacer un cálculo: si la prima mensual adicional del Plan F cuesta más al año que el deducible anual de la Parte B, probablemente ahorrará dinero con el Plan G.
Plan G frente al Plan N
Si busca una prima mensual menor, vale la pena considerar el Plan N. Ofrece una cobertura sólida, pero requiere que comparta una pequeña parte de los costos. El Plan N normalmente tiene primas mensuales menores que el Plan G, pero podría pagar pequeños copagos por ciertas consultas médicas y visitas a la sala de emergencias. Por ejemplo, podría pagar hasta $20 por algunas consultas. Si no visita al médico con frecuencia, la prima mensual menor del Plan N podría generar ahorros reales durante el año. Es una elección entre pagar menos cada mes y pagar costos pequeños y predecibles al recibir atención durante sus períodos de inscripción de Medicare.
Plan G frente a Medicare Advantage
Esta comparación es algo distinta porque no puede tener un plan Medigap y uno Medicare Advantage al mismo tiempo. Los planes Medigap ayudan a pagar costos que Medicare Original no cubre. En cambio, Medicare Advantage es otra manera de recibir sus beneficios de Medicare. Con Medigap, generalmente tendrá primas mensuales más altas, pero costos muy bajos cuando use servicios médicos. Es una buena opción si usa atención médica con frecuencia, viaja o quiere libertad para acudir a cualquier médico que acepte Medicare. Puede consultar los planes e inscribirse para ver qué estructura se adapta mejor a su vida y sus necesidades de salud.
¿Vale la pena el Plan G de Medigap?
Decidir si el Plan G de Medigap es adecuado para usted depende de lo que más valore en su cobertura médica. Como opción más popular entre nuevos beneficiarios de Medicare, el Plan G es conocido por sus beneficios amplios. Cubre casi todos los gastos de bolsillo que Medicare Original no paga, como coseguros y copagos. Eso significa que, después de cumplir el deducible anual de la Parte B, puede esperar muy pocas facturas médicas, o ninguna, por servicios aprobados por Medicare. Esta previsibilidad es un gran alivio para muchas personas.
A cambio de esta tranquilidad, paga una prima mensual más alta que la de otros planes Medigap. Entonces, ¿vale la pena? Si prefiere saber que sus gastos médicos están casi totalmente cubiertos y puede pagar la prima mensual, el Plan G puede ser una excelente inversión en su seguridad económica. Facilita su presupuesto de salud al reducir los costos sorpresa. Sin embargo, si busca primas menores y acepta pagar algunos gastos de bolsillo, conviene explorar otros planes de Medicare que quizá se ajusten mejor a su presupuesto y necesidades de salud.
¿Quiénes se benefician más del Plan G?
El Plan G es una excelente opción para quienes quieren reducir las sorpresas económicas y tener costos médicos previsibles. Si consulta médicos regularmente, tiene enfermedades crónicas o simplemente quiere la seguridad de que una hospitalización no genere muchas facturas, el Plan G ofrece esa protección. Pagará una prima más alta, pero a cambio obtendrá una de las coberturas más amplias disponibles.
El mejor momento para inscribirse es durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap. Este período de seis meses comienza el primer día del mes en que cumple 65 años y está inscrito en la Parte B de Medicare. Durante ese tiempo, las aseguradoras no pueden negarle cobertura ni cobrarle más por su historial de salud. Aprovechar estos períodos de inscripción de Medicare es clave para obtener la mejor tarifa.
Cuándo podría convenirle otro plan
Aunque el Plan G es una buena opción, no es la única. Si su prima mensual le parece demasiado alta para su presupuesto, otro plan podría ser mejor. Por ejemplo, si tiene buena salud y no espera visitar al médico con frecuencia, el Plan N de Medigap podría ser una alternativa inteligente. Normalmente tiene primas mensuales menores. A cambio, pagará pequeños copagos por algunas consultas médicas y visitas a la sala de emergencias.
Otra posibilidad es un plan con deducible alto. Con estos planes paga más gastos médicos de su bolsillo al principio, antes de que el plan comience a pagar. La ventaja es una prima mensual considerablemente menor. Puede ser una buena opción si desea cobertura para gastos graves y puede pagar por su cuenta los costos habituales. Se trata de encontrar el equilibrio adecuado para su situación personal, y podemos ayudarle a consultar los planes e inscribirse en el que le convenga.
Cómo encontrar la mejor tarifa para el Plan G de Medigap
Encontrar el precio adecuado del Plan G de Medigap no tiene por qué ser difícil. Como todos los Planes G ofrecen los mismos beneficios estandarizados sin importar la aseguradora, su objetivo principal es encontrar la prima más asequible. Un precio menor no significa una cobertura de menor calidad: simplemente encontró una mejor oferta. Con algunas estrategias sencillas puede obtener una buena tarifa y decidir con confianza. Estos son cuatro pasos clave para conseguir el mejor precio de su póliza del Plan G.
Inscríbase durante su Período de Inscripción Abierta
El mejor momento para comprar cualquier plan Medigap es durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses. Comienza el primer día del mes en que cumple 65 años y está inscrito en la Parte B de Medicare. Durante ese tiempo, las aseguradoras no pueden usar su historial de salud para negarle una póliza ni cobrarle una prima más alta. Es su mejor oportunidad para obtener un buen precio sin preocuparse por afecciones preexistentes. Perder este período podría implicar una evaluación médica, que puede resultar en costos mayores o incluso la denegación de cobertura. Conocer los distintos períodos de inscripción de Medicare es esencial para decidir a tiempo.
Compare cotizaciones de distintas compañías
Aunque los beneficios del Plan G son los mismos en todas las compañías, los precios pueden variar considerablemente. La prima cotizada depende de la compañía y de dónde vive, por lo que conviene comparar opciones. Asegúrese de comparar el mismo plan identificado con letra entre distintas aseguradoras; por ejemplo, el Plan G de la Compañía A frente al Plan G de la Compañía B. Así verá las diferencias reales de precio en su zona. Puede usar herramientas en línea para consultar los planes e inscribirse fácilmente, y encontrar una póliza ajustada a su presupuesto sin sacrificar la cobertura que necesita.
Pregunte por los descuentos
Muchas personas no saben que podrían obtener descuentos en sus primas de Medigap. Al pedir una cotización, pregunte siempre a la aseguradora qué descuentos ofrece. Algunas compañías ofrecen ahorros por ser mujer, no fumar o estar casado. También podría obtener un descuento al establecer pagos automáticos desde su cuenta bancaria o pagar la prima anualmente en vez de cada mes. Estos pequeños ahorros pueden acumularse durante el año y hacer una diferencia real en su presupuesto. Siempre vale la pena preguntar qué opciones tiene para reducir su costo mensual.
Trabaje con un agente de seguros con licencia
Comparar compañías, estructuras de precios y descuentos puede resultar abrumador. Ahí puede ayudarle mucho trabajar con un agente de seguros con licencia. Un agente independiente puede comparar opciones por usted y sabe qué compañías ofrecen las tarifas más competitivas en su zona. También puede ayudarle a encontrar todos los descuentos para los que reúne los requisitos. En lugar de contactar a varias aseguradoras, el agente hace ese trabajo. Nuestro equipo de agentes con licencia está aquí para brindarle apoyo personalizado y ayudarle a solicitar Medicare con confianza.
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Preguntas frecuentes
¿Cubre el Plan G mis medicamentos recetados? No. El Plan G de Medigap no incluye cobertura de medicamentos recetados. Es importante recordarlo al planificar su presupuesto de salud. Para recibir ayuda con el costo de sus medicamentos, necesitará comprar un plan separado de la Parte D de Medicare. Combinar el Plan G con un plan de la Parte D es una estrategia común para obtener una cobertura amplia.
Si tengo el Plan G, ¿qué otros costos de salud tendré? Incluso con la excelente cobertura del Plan G, debe prever algunos costos adicionales. Tendrá que seguir pagando al gobierno la prima mensual de la Parte B de Medicare. También debe pagar usted mismo el deducible anual de la Parte B. Después de cumplirlo, los beneficios del Plan G cubren la mayoría de los servicios. Por último, pagará una prima aparte por el plan de medicamentos recetados de la Parte D que elija.
¿Por qué es tan importante inscribirme en el Plan G al cumplir 65 años?Inscribirse al reunir por primera vez los requisitos para Medicare es su mejor oportunidad para obtener el plan Medigap que quiera al mejor precio. Esto se debe a su Período de Inscripción Abierta de Medigap, que ocurre una sola vez. Durante estos seis meses, las aseguradoras no pueden usar su historial de salud para cobrarle más ni negarle la cobertura. Si espera y solicita la póliza después, quizá deba responder preguntas médicas que podrían resultar en primas mayores o incluso una denegación.
Si todas las pólizas del Plan G tienen los mismos beneficios, ¿por qué varían tanto los precios? Es una buena pregunta. Aunque el gobierno estandariza los beneficios de cada plan Medigap identificado con una letra, no regula el precio. Cada aseguradora privada fija sus propias primas para exactamente la misma cobertura del Plan G. Sus precios pueden depender de su ubicación, sus costos operativos y el método de tarificación que usa. Por eso es importante comparar cotizaciones de varias compañías para encontrar la mejor tarifa.
¿Ofrece siempre el Plan G mejor valor que el Plan N? No necesariamente; depende de su situación. El Plan G ofrece una cobertura más amplia con una prima mensual más alta. Después de pagar el deducible de la Parte B, sus costos son muy predecibles. En cambio, el Plan N suele tener una prima mensual menor, pero requiere pequeños copagos por algunas consultas médicas y visitas a la sala de emergencias. Si goza de buena salud y no va al médico con frecuencia, el ahorro mensual del Plan N podría ofrecerle mejor valor.