Ha trabajado mucho durante décadas, y Medicare es un beneficio de atención médica que sin duda se ha ganado. Pero no es totalmente gratuito, y Medicare Original no lo cubre todo. Entender los costos, los vacíos de cobertura y sus opciones es clave para proteger sus ahorros de jubilación frente a facturas médicas inesperadas. Esta guía le dará un panorama económico claro de su atención médica futura. Explicaremos cómo confirmar que reúne los requisitos para Medicare, cuánto podría pagar y cómo los planes complementarios pueden darle tranquilidad. Tomar una decisión informada ahora ayuda a proteger su bienestar económico durante años.
Puntos clave
- Conozca su período de inscripción: Su Período Inicial de Inscripción es el mejor momento para inscribirse en Medicare. Actuar dentro de estos siete meses ayuda a evitar multas tardías de por vida y asegura que su cobertura comience sin interrupciones.
- Decida cómo organizar su cobertura: Tiene una decisión clave: conservar Medicare Original (Partes A y B) y añadir planes separados de medicamentos y cobertura suplementaria, o elegir un plan integral Medicare Advantage (Parte C) de una aseguradora privada.
- Planifique sus gastos de bolsillo: Medicare Original deja vacíos, como deducibles y coseguros, que debe pagar usted. Para proteger sus ahorros, necesitará añadir una póliza Medigap, un plan de la Parte D o elegir un plan Medicare Advantage que ayude a cubrir estos gastos.
¿Quiénes reúnen los requisitos para Medicare?
Averiguar si reúne los requisitos para Medicare es el primer paso en su atención médica. Aunque la mayoría piensa que Medicare comienza a los 65 años, hay varias formas de obtenerlo. Su edad, situación de discapacidad o ciertas afecciones de salud pueden darle derecho a cobertura. Saber cuál corresponde a su caso es clave para inscribirse a tiempo y obtener los beneficios que necesita.
Repasaremos los requisitos principales. Conocer su situación le ayudará a tomar una decisión clara y segura sobre su plan de salud. También puede consultar todas las reglas de elegibilidad para Medicare para ver cómo se aplican a sus circunstancias.
Reunir los requisitos por edad
La forma más común de reunir los requisitos para Medicare es cumplir 65 años. Si es ciudadano estadounidense o ha sido residente legal durante al menos cinco años consecutivos, generalmente puede inscribirse. Para la mayoría de quienes ya reciben beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, la inscripción en las Partes A y B de Medicare es automática. Recibirá su tarjeta de Medicare por correo unos tres meses antes de cumplir 65 años.
Si todavía no recibe beneficios de jubilación, deberá inscribirse usted mismo en Medicare. Es un buen momento para explorar sus opciones y asegurarse de obtener la cobertura adecuada desde el principio. Nuestra guía para quienes cumplen 65 años le explica cada paso.
Reunir los requisitos por discapacidad
No necesita tener 65 años para obtener Medicare. Si es menor de 65, puede reunir los requisitos si ha recibido beneficios del Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) durante al menos 24 meses. Este período de espera es un requisito importante para la mayoría de las discapacidades. Su cobertura de Medicare comenzará automáticamente en el mes número 25 en que reciba esos beneficios.
Esta regla asegura que las personas con discapacidades de larga duración tengan acceso a la atención médica necesaria. No necesita hacer nada para inscribirse: quedará inscrito automáticamente en las Partes A y B. Conocer estos plazos le ayuda a planificar su atención mientras se concentra en su bienestar.
Reunir los requisitos por ESRD o ALS
Ciertas afecciones permiten reunir los requisitos para Medicare sin esperas prolongadas. Si tiene enfermedad renal en etapa terminal (ESRD), una insuficiencia renal permanente que requiere diálisis o trasplante, puede reunir los requisitos a cualquier edad. A menudo, la cobertura puede comenzar pocos meses después del inicio de la diálisis.
De igual manera, quienes reciben un diagnóstico de esclerosis lateral amiotrófica (ALS), también conocida como enfermedad de Lou Gehrig, reúnen los requisitos para Medicare inmediatamente. Para las personas con ALS no se aplica la espera de 24 meses de otras discapacidades: sus beneficios de las Partes A y B comienzan el mismo mes que sus beneficios por discapacidad del Seguro Social. Estas excepciones le permiten acceder a distintos planes de Medicare y recibir atención esencial sin demoras.
Cómo obtener la Parte A sin pagar prima
A muchas personas les sorprende saber que la Parte A de Medicare, que cubre hospitalizaciones, a menudo no tiene prima. Puede obtenerla sin pagar una prima mensual si usted o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años. A veces esto se llama tener 40 trimestres de créditos laborales. Si cumple el requisito, ya pagó su cobertura de la Parte A mediante impuestos durante sus años de trabajo.
Si no tiene los 40 trimestres completos, quizá todavía pueda comprar la Parte A, pero deberá pagar una prima mensual. Entender su historial laboral es importante al solicitar Medicare, porque afecta directamente sus costos.
¿Cuáles son las partes de Medicare?
Medicare es un programa con varias piezas que se combinan para formar su cobertura médica. Se divide en cuatro «partes» principales, cada una para servicios específicos. Entender qué hace cada una es el primer paso para elegir una cobertura ajustada a su salud y presupuesto. Puede quedarse con Medicare Original, que incluye las Partes A y B, o elegir otra vía con Medicare Advantage, también llamado Parte C. Veamos qué ofrece cada parte.
Parte A: seguro hospitalario
La Parte A es su seguro hospitalario. Ayuda a pagar su atención si ingresa formalmente a un hospital o a un centro de enfermería especializada. Como explica Medicare.gov: «La Parte A de Medicare ayuda a cubrir hospitalizaciones, atención en un centro de enfermería especializada, cuidados paliativos y cierta atención médica a domicilio». Para la mayoría de quienes cumplen 65 años, la Parte A no tiene prima porque ellos o sus cónyuges pagaron impuestos de Medicare mientras trabajaban. Es una protección para situaciones médicas más graves que requieren pasar la noche recibiendo atención.
Parte B: seguro médico
La Parte B es su seguro médico. Cubre una amplia variedad de servicios y suministros ambulatorios médicamente necesarios para tratar su afección. Incluye consultas médicas, pruebas preventivas, servicios de ambulancia y equipo médico duradero como andadores o sillas de ruedas. Según las pautas oficiales: «La Parte B de Medicare ayuda a cubrir ciertos servicios médicos, atención ambulatoria hospitalaria, equipo médico duradero y cierta atención médica a domicilio». A diferencia de la Parte A, pagará una prima mensual por la Parte B. Juntas, las Partes A y B forman Medicare Original, el programa tradicional ofrecido directamente por el gobierno federal.
Parte C: Medicare Advantage
La Parte C es algo distinta. Conocidos como Medicare Advantage, son planes integrales ofrecidos por aseguradoras privadas aprobadas por Medicare. Al incorporarse a uno, sigue teniendo Medicare, pero recibe la cobertura de las Partes A y B mediante el plan privado, no mediante Medicare Original. Como señala el Center for Medicare Advocacy, estos planes «brindan todos los beneficios de las Partes A y B». Un atractivo importante es que la mayoría también incluye cobertura de medicamentos recetados (Parte D) y puede ofrecer beneficios adicionales que Medicare Original no cubre, como atención de la vista, auditiva y dental.
Parte D: cobertura de medicamentos recetados
La Parte D le ayuda a pagar medicamentos recetados. Esta cobertura está disponible para todas las personas con Medicare, pero se ofrece mediante planes de seguros privados. Puede obtenerla de dos maneras: añadir un plan independiente de medicamentos recetados de Medicare a Medicare Original o elegir un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos. El objetivo de la Parte D es hacer los medicamentos más asequibles. Como sus costos pueden acumularse rápidamente, conocer sus opciones de planes de Medicare para medicamentos es esencial para administrar sus gastos de salud durante la jubilación.
Cuándo solicitar Medicare: períodos de inscripción
En Medicare, el momento de inscripción es fundamental. Inscribirse a tiempo ayuda a evitar multas de por vida y asegura que su cobertura comience cuando la necesita. Considere estos períodos como oportunidades específicas para inscribirse. Perder uno puede causar interrupciones de cobertura y costos mayores, así que conviene saber cuál se aplica a usted. Los principales períodos de inscripción de Medicare son el Período Inicial de Inscripción, el Período General de Inscripción y los Períodos Especiales de Inscripción. Veamos qué significa cada uno.
Su primera oportunidad: Período Inicial de Inscripción (IEP)
Su Período Inicial de Inscripción, o IEP, es el principal para inscribirse en Medicare. Son siete meses centrados en su cumpleaños número 65. Comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años, incluye el mes de su cumpleaños y termina tres meses después. Por ejemplo, si cumple años en mayo, su IEP va de febrero a agosto. Es el momento ideal para inscribirse y evitar demoras de cobertura o posibles multas por inscripción tardía. Actuar durante el IEP es la manera más sencilla de comenzar con Medicare.
Otra oportunidad: Período General de Inscripción (GEP)
Si pierde su IEP por cualquier motivo y no reúne los requisitos para un Período Especial de Inscripción, puede inscribirse durante el Período General de Inscripción (GEP), del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Aunque ofrece otra oportunidad, debe considerar dos aspectos. Primero, su cobertura no comenzará hasta el 1 de julio de ese año, lo que podría dejar una interrupción temporal. Segundo, podría enfrentar una multa por inscripción tardía en la Parte B que deberá pagar mientras tenga cobertura.
Para cambios en la vida: Períodos Especiales de Inscripción (SEP)
La vida cambia y Medicare ofrece Períodos Especiales de Inscripción (SEP) para esas situaciones. Un SEP le permite inscribirse fuera de los períodos habituales sin multa. Podría reunir los requisitos si ocurre un acontecimiento de la vida que califica, como perder la cobertura médica de un empleador o mudarse a otra zona. Si pospuso la inscripción porque tenía seguro por su empleo, normalmente dispone de un SEP de ocho meses cuando termina el empleo o la cobertura. Otros acontecimientos, como perder Medicaid o sufrir un desastre natural, también pueden dar lugar a un SEP y permitirle solicitar Medicare cuando más lo necesita.
¿Perdió su período de inscripción? Esto es lo que ocurre
La vida puede estar ocupada y a veces se nos pasan fechas importantes. Si perdió su período de inscripción en Medicare, no se asuste. Todavía tiene opciones, pero es importante entender las posibles consecuencias de retrasarse para tomar la mejor decisión para su salud y finanzas. Actuar pronto puede ayudarle a evitar o reducir multas e interrupciones de cobertura. Las reglas fomentan la inscripción oportuna, lo que ayuda a mantener estable el sistema Medicare para todos. Veamos qué ocurre al inscribirse tarde en las Partes B o D y aclaremos un mito común sobre COBRA.
La multa por posponer la Parte B
Si pierde su Período Inicial de Inscripción en la Parte B, su siguiente oportunidad es el Período General de Inscripción, del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Sin embargo, la demora puede costarle. Como señala el Center for Medicare Advocacy: «Si no se inscribe a tiempo en la Parte B de Medicare, podría enfrentar costos mensuales más altos durante el resto de su vida (multas por inscripción tardía) y períodos sin cobertura médica». La multa se calcula como un 10 % adicional de la prima estándar por cada período completo de 12 meses en que reunió los requisitos pero no se inscribió. Conocer los distintos períodos de inscripción de Medicare es la mejor manera de evitar este costo adicional de por vida.
La multa por posponer la Parte D
Al igual que en la Parte B, existe una multa por inscribirse tarde en un plan de medicamentos recetados de la Parte D. Se aplica si pasa 63 días consecutivos o más sin cobertura acreditable de medicamentos después de terminar su Período Inicial de Inscripción. El costo depende del tiempo que estuvo sin cobertura. Como explica Medicare.gov: «No inscribirse en la Parte D cuando reúne los requisitos por primera vez puede causar una multa por inscripción tardía. Esta multa se suma a su prima mensual mientras tenga cobertura de la Parte D». La cantidad se añade a su prima mensual y encarece sus medicamentos mientras tenga el plan. Es importante recordarlo al comenzar con Medicare.
El mito de COBRA: por qué no le protege
Muchas personas creen que tener COBRA después de dejar un empleo les permite posponer Medicare sin multa, pero es un error común y costoso. Aunque COBRA prolonga el plan de salud de su antiguo empleador, Medicare no la considera cobertura por empleo activo. El Center for Medicare Advocacy advierte: «La cobertura médica COBRA NO cuenta como empleo activo para posponer la Parte B de Medicare sin multa. Es un error común». Si solo tiene COBRA al cumplir 65 años, debe inscribirse en Medicare durante su Período Inicial para evitar la multa tardía de la Parte B. Entender los detalles de elegibilidad e inscripción puede evitarle costos inesperados.
¿Sigue trabajando después de los 65? Sus opciones de Medicare
Cada vez más personas siguen trabajando después de cumplir 65 años. Si ese es su plan, quizá se pregunte cómo se combina Medicare con su seguro médico laboral actual. Es una buena pregunta, y la respuesta no siempre es sencilla. Decidir si se inscribe en Medicare o conserva el plan de su empleo implica considerar algunos factores, principalmente el tamaño de su empresa y el tipo de cobertura. Elegir bien es importante para mantener la cobertura sin interrupciones y evitar posibles multas por inscripción tardía.
No quiere pagar más de lo necesario ni sufrir una interrupción de cobertura. Conocer sus opciones ahora facilitará la transición, ya sea que se jubile el próximo año o dentro de una década. Es una situación frecuente y nuestra guía para quienes van a cumplir 65 años puede ayudarle a considerar todos los factores. Veamos cómo coordinar Medicare con el plan de salud de su empleador.
¿Debe obtener la Parte A mientras trabaja?
Para la mayoría de las personas, la respuesta es sí. Generalmente conviene inscribirse en la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) al reunir los requisitos a los 65 años, aunque siga trabajando. ¿Por qué? Porque no tiene prima para la gran mayoría. Si usted o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos del Seguro Social durante al menos 10 años, no pagará una prima mensual por la Parte A.
Inscribirse le da una capa adicional de cobertura que puede funcionar junto con su plan laboral para ayudar a pagar hospitalizaciones. Como no le cuesta nada, realmente no hay desventaja. Considérelo un beneficio complementario para gastos hospitalarios importantes. Siempre puede confirmar su elegibilidad para Medicare para estar seguro.
Cómo afecta la cobertura laboral a la Parte B
Que deba inscribirse en la Parte B de Medicare (seguro médico) mientras sigue trabajando depende del tamaño de su empleador. Es un detalle fundamental porque determina qué seguro paga primero: el plan laboral o Medicare.
Si su empresa tiene 20 empleados o menos, probablemente tendrá que inscribirse en la Parte B al cumplir 65 años. En ese caso, Medicare es su seguro primario y el plan del empleador ofrece cobertura secundaria. Sin embargo, si tiene más de 20 empleados, su plan laboral seguirá siendo la cobertura primaria. Esto significa que normalmente puede posponer la Parte B sin multa por inscripción tardía. Entender los distintos planes de Medicare y sus funciones le ayudará a decidir con información.
Cuándo pasar del plan laboral a Medicare
Cuando decida jubilarse, el momento importa. Para evitar una interrupción de cobertura, debería planear inscribirse en Medicare unos dos o tres meses antes de su jubilación. Así habrá tiempo para procesar la solicitud y sus beneficios estarán listos el día en que termine la cobertura de su empleador.
Si pierde su empleo o cobertura médica laboral por cualquier motivo después de cumplir 65 años, no se preocupe. Ese acontecimiento le da derecho a un Período Especial de Inscripción. Tendrá ocho meses para inscribirse en Medicare sin multas tardías. Existen varios tipos de períodos de inscripción de Medicare, y saber cuál corresponde a su situación es clave para una transición sin problemas.
Cómo solicitar Medicare
Solicitar Medicare puede parecer un gran paso, pero es más sencillo de lo que cree. Tiene varias opciones para inscribirse y puede elegir la que le resulte más cómoda. Es importante saber que, al solicitarlo por primera vez, se inscribe en Medicare Original (Partes A y B). El proceso lo administra la Administración del Seguro Social, no Medicare, lo que a veces causa confusión.
Si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, probablemente quedará inscrito automáticamente en las Partes A y B. Recibirá su tarjeta de Medicare por correo unos tres meses antes de cumplirlos. Si no se inscribe automáticamente, tendrá que actuar. Veamos las tres maneras principales de solicitar Medicare y comenzar su cobertura.
Solicite en línea
Para muchas personas, solicitar Medicare en línea es la forma más rápida y cómoda. Puede completar la solicitud desde su casa, a cualquier hora, en el sitio web del Seguro Social. Está diseñada para ser fácil de usar y normalmente tarda menos de una hora si tiene toda la información preparada. No necesita recibir beneficios del Seguro Social para usarla. Así puede enviar sus datos de forma segura y recibir confirmación de que se recibió su solicitud, lo que le dará tranquilidad.
Solicite por teléfono o en persona
Si prefiere recibir atención personal o no se siente cómodo con formularios en línea, puede solicitar Medicare por teléfono o en persona. Para hacerlo por teléfono, llame al número nacional gratuito de la Administración del Seguro Social. Un representante le guiará durante el proceso. También puede programar una cita en su oficina local del Seguro Social para solicitarlo en persona. Es una buena opción si tiene preguntas específicas o quiere que alguien revise los documentos con usted. Recomendamos llamar antes para pedir cita y evitar esperas largas.
Obtenga ayuda de un agente con licencia
Aunque debe solicitar Medicare Original mediante el Seguro Social, no tiene que resolver solo el resto de su cobertura. Un agente de seguros con licencia puede ser un recurso valioso. Puede ayudarle a entender sus planes de Medicare y determinar si necesita cobertura adicional, como un plan Medicare Supplement (Medigap) o uno de medicamentos recetados de la Parte D. En My Senior Health Plan, nuestros agentes brindan ayuda personalizada para comparar planes, entender costos e inscribirse en la cobertura adecuada para sus necesidades. Así puede decidir con confianza sin hacerlo todo por su cuenta.
¿Basta con Medicare Original?
Medicare Original es un excelente punto de partida para su cobertura médica durante la jubilación, pero no lo cubre todo. Las Partes A y B cubren una parte importante de los costos hospitalarios y médicos, pero dejan ciertos «vacíos». Entre ellos hay deducibles, copagos y coseguros que debe pagar de su bolsillo. Para muchas personas, estos gastos se acumulan rápidamente y causan estrés económico cuando deberían disfrutar de la jubilación.
Por fortuna, tiene opciones para administrar estos costos y obtener una cobertura más completa. Considere Medicare Original como la base. Puede añadir otras piezas para crear un plan ajustado a sus necesidades y presupuesto. Las dos vías principales son agregar planes complementarios a Medicare Original o elegir Medicare Advantage en su lugar. Entender estos distintos planes de Medicare es el primer paso para decidir con confianza sobre su futuro. Veamos cómo funciona cada opción.
Cubra los vacíos con Medigap
Si decide quedarse con Medicare Original, podría considerar un plan Medigap. Como indica su nombre, las compañías privadas venden estas pólizas para cubrir los «vacíos» de Medicare Original. Pueden ayudar a pagar costos que Medicare Original no cubre, como copagos, coseguros y deducibles. Esto puede darle costos médicos más previsibles y tranquilidad, porque sabrá cuánto debe pagar. Hay varios planes Medigap estandarizados con distintos niveles de cobertura para que elija el adecuado para su situación económica.
Elija Medicare Advantage como alternativa
Otra vía popular es Medicare Advantage. Estos planes, también llamados Parte C, son una alternativa a Medicare Original. Los ofrecen compañías privadas con contrato con Medicare para brindar todos sus beneficios de las Partes A y B. Una ventaja es que la mayoría incluye beneficios adicionales que Medicare Original no cubre, como atención de la vista, auditiva y dental. Muchos también incluyen cobertura de medicamentos recetados en un plan integral conveniente. Puede consultar e inscribirse en los planes disponibles en su zona y comparar opciones.
Cubra el costo de medicamentos recetados
Uno de los mayores vacíos de Medicare Original es el costo de la mayoría de los medicamentos recetados que toma en casa. Ahí entra la Parte D de Medicare. La Parte D de Medicare agrega cobertura de medicamentos recetados a Medicare Original. Puede obtenerla mediante un plan independiente de la Parte D que funciona junto con Medicare Original y Medigap. Como explicamos, la mayoría de los planes Medicare Advantage ya incluye cobertura de medicamentos. Es importante comparar planes para encontrar uno que cubra sus medicamentos específicos y se ajuste a su presupuesto, porque los formularios y costos varían mucho.
Más allá de Medicare: otras coberturas a considerar
Medicare es un recurso extraordinario para la atención médica durante la jubilación, pero no lo cubre todo. Considérelo la base sólida de su cobertura. Para crear una protección económica completa, quizá quiera considerar otros tipos de seguro. Pueden cubrir vacíos que deja Medicare y protegerle a usted y a su familia de costos inesperados. Desde planificar posibles cuidados a largo plazo hasta asegurar a sus seres queridos, algunas pólizas adicionales pueden brindar gran tranquilidad. Repasemos las opciones más comunes.
Planifique los cuidados a largo plazo
Medicare está diseñado para atención médica a corto plazo, por lo que generalmente no paga asistencia a largo plazo. Si necesita ayuda continua con actividades diarias como bañarse o vestirse debido a una enfermedad crónica o discapacidad, esos costos normalmente quedan fuera de Medicare. Ahí puede ayudar un seguro de cuidados a largo plazo. Esta póliza puede cubrir atención en un hogar de ancianos, un centro de vida asistida o incluso en casa. Planificarlo con anticipación puede proteger sus ahorros y asegurar la atención necesaria sin imponer una carga económica a su familia.
Proteja a su familia con seguros de vida y sepelio
Pensar en el futuro también significa asegurar económicamente a sus seres queridos después de su fallecimiento. Un seguro de vida entrega un beneficio a sus beneficiarios que puede ayudarles a cubrir desde deudas pendientes hasta gastos cotidianos. Es una forma de dejar apoyo. Una opción más específica es el seguro de sepelio, diseñado para cubrir el funeral y los gastos finales. Pueden ser sorprendentemente altos, y una póliza dedicada puede aliviar mucho la carga económica de su familia en un momento difícil. Son solo algunos servicios para la jubilación que pueden darles tranquilidad duradera a usted y su familia.
Cubra hospitalizaciones con un plan de indemnización
Incluso con una buena cobertura de Medicare, una hospitalización puede generar gastos inesperados de bolsillo. Los cargos por habitación privada, transporte o pérdida de ingresos de un cónyuge pueden acumularse rápidamente. Los planes de indemnización hospitalaria ayudan con esos costos. En vez de pagar directamente al hospital, pagan una cantidad fija en efectivo a usted por cada día de hospitalización. Puede usar el dinero como considere conveniente, tanto para facturas médicas como para gastos diarios. Es una forma sencilla de añadir protección económica a su estrategia de atención médica.
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Preguntas frecuentes
Todavía trabajo y tengo seguro médico. ¿Realmente debo inscribirme en Medicare al cumplir 65 años? Es una buena pregunta, y la respuesta depende de su situación. Suele convenir inscribirse en la Parte A porque no tiene prima para la mayoría y puede ayudar a cubrir gastos hospitalarios. La decisión sobre la Parte B depende del tamaño de su empleador. Si la empresa tiene más de 20 empleados, a menudo puede posponerla sin multa. Si es más pequeña, probablemente deberá inscribirse para evitar interrupciones de cobertura y multas futuras.
¿Qué diferencia hay entre Medigap y Medicare Advantage? Son dos formas de obtener una cobertura más completa. Medigap funciona junto con Medicare Original (Partes A y B) para ayudar a pagar gastos de bolsillo como deducibles y coseguros. Le permite acudir a cualquier médico que acepte Medicare. Medicare Advantage (Parte C) es una alternativa a Medicare Original: un plan integral de una aseguradora privada que reúne cobertura hospitalaria, médica y, a menudo, de medicamentos recetados, normalmente con una red específica de médicos.
Oigo hablar constantemente de multas. ¿Cuál es la forma más sencilla de evitarlas? La manera más sencilla de evitar multas por inscripción tardía es inscribirse en Medicare durante su Período Inicial de Inscripción: los siete meses que comienzan tres meses antes del mes en que cumple 65 años y terminan tres meses después. Perderlo sin tener otra cobertura médica que reúna los requisitos (como la de un empleador grande) es la razón más común de multas de por vida en las primas de las Partes B y D.
¿Me inscribirán automáticamente en Medicare o debo solicitarlo yo mismo? Quedará inscrito automáticamente en las Partes A y B de Medicare solo si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria cuando cumple 65 años. En ese caso, su tarjeta de Medicare llegará por correo unos tres meses antes de su cumpleaños. Si todavía no recibe esos beneficios de jubilación, deberá solicitar Medicare usted mismo ante la Administración del Seguro Social.
¿Medicare cubre todo, como atención dental o medicamentos recetados? Medicare Original (Partes A y B) no lo cubre todo. Específicamente excluye la mayoría de los costos de medicamentos recetados, atención dental y de la vista de rutina y audífonos. Por eso muchas personas eligen más cobertura. Puede añadir a Medicare Original un plan independiente de la Parte D (medicamentos) y una póliza Medigap, o elegir Medicare Advantage, que a menudo incluye estos beneficios.