Planificar los costos de salud durante la jubilación puede parecer impredecible. Aunque Medicare Original brinda una base sólida, no lo cubre todo y puede dejarle facturas inesperadas. Medigap está diseñado para darle tranquilidad económica al hacer sus gastos médicos más previsibles. A cambio de una prima mensual fija, recibe ayuda con costos como deducibles y coseguros. Para decidir con confianza, primero debe saber qué cubre Medigap. Exploraremos cómo funcionan estos planes, qué pagan y cómo encontrar uno que le permita disfrutar su jubilación.
Puntos clave
- Medigap complementa Medicare Original: Una póliza Medigap ayuda a pagar su parte de los costos, como deducibles y coseguros, por servicios aprobados por Medicare Original. Es distinta de Medicare Advantage y solo puede tener una de estas dos opciones.
- El momento de inscripción es crucial: Su único Período de Inscripción Abierta de Medigap, de seis meses, es el mejor momento para comprar un plan. Garantiza que podrá obtener cualquier póliza vendida en su estado, sin importar su historial médico.
- Elija primero la letra y luego el precio: Los planes Medigap están estandarizados: un Plan G es un Plan G sin importar quién lo venda. Primero elija la letra con los beneficios que necesita y después compare las primas mensuales de ese plan entre aseguradoras.
¿Qué es Medigap?
Considere Medigap un complemento útil de Medicare Original. Conocido oficialmente como seguro suplementario de Medicare, es cobertura adicional que puede comprar a una compañía privada. Su objetivo es ayudar a pagar algunos costos médicos que Medicare Original (Partes A y B) no cubre. Estos gastos de bolsillo se llaman «vacíos» de cobertura, de donde proviene el nombre Medigap.
Los vacíos pueden incluir deducibles, coseguros por consultas médicas y copagos por hospitalizaciones. Aunque las aseguradoras privadas venden las pólizas, el gobierno federal estandariza los planes. Así, un plan Medigap G ofrece los mismos beneficios básicos sin importar la compañía. La principal diferencia entre aseguradoras es el precio que cobran por ese mismo plan. Esta estandarización facilita comparar y encontrar uno adecuado para su situación económica. Elegir un plan Medigap puede hacer sus costos médicos más previsibles y darle tranquilidad frente a facturas inesperadas.
Cómo funciona Medigap con Medicare Original
Medigap funciona directamente con Medicare Original. Para obtener una póliza, primero debe cumplir los requisitos básicos de elegibilidad para Medicare y estar inscrito en las Partes A y B. Después el proceso es sencillo: al visitar un médico u hospital que acepta Medicare, muestra su tarjeta de Medicare y su tarjeta Medigap.
Medicare paga primero la parte del costo aprobado por un servicio cubierto que le corresponde. Luego Medigap paga la suya de la factura restante. Según el plan elegido, puede cubrir su deducible, coseguro o copago. Recuerde que Medigap solo ayuda a pagar servicios cubiertos por Medicare Original.
Medigap frente a Medicare Advantage
Aclaremos una confusión frecuente: no puede tener Medigap y Medicare Advantage (Parte C) al mismo tiempo. Son dos maneras completamente distintas de obtener cobertura. Medigap complementa los beneficios de Medicare Original. Conserva Medicare Original como seguro primario y Medigap ayuda con los costos.
En cambio, Medicare Advantage es una alternativa a Medicare Original. Compañías privadas ofrecen estos planes que reúnen beneficios de las Partes A y B y, a menudo, D (medicamentos) en uno solo. Al incorporarse a Medicare Advantage, recibe atención mediante la red de ese plan, no mediante Medicare Original. Entender las diferencias entre estos planes de Medicare es fundamental para elegir según su salud y presupuesto.
Cómo funcionan los pagos de Medigap
Con Medigap paga una prima mensual aparte a la aseguradora privada. Es adicional a la prima mensual de la Parte B que paga a Medicare. Al recibir atención, el proceso de pago ocurre principalmente sin que intervenga. El médico u hospital factura primero a Medicare. Después de que Medicare paga su parte, la factura restante se envía automáticamente a Medigap para que pague la suya.
Con la mayoría de los planes, deberá pagar el deducible anual de la Parte B antes de que Medigap comience a pagar. Sin embargo, algunos planes cubren ese deducible. Otros, como K y L, incluyen un límite anual de gastos de bolsillo que le protege frente a costos altos en un año. Puede consultar planes y comparar estas características según sus necesidades económicas.
¿Qué costos cubre Medigap?
Medigap es una póliza de apoyo que funciona junto con Medicare Original (Partes A y B). Su tarea principal es pagar algunos gastos de bolsillo que Medicare no paga; de ahí el nombre «Medigap». Estos «vacíos» son deducibles, copagos y coseguros. Cuando recibe atención, Medicare paga primero y luego Medigap ayuda con la factura restante según su plan. Así sus costos médicos pueden ser mucho más previsibles y manejables cada mes.
Los planes Medigap cubren distintas combinaciones de costos, pero el gobierno los estandariza. Esto significa que el Plan G de una aseguradora debe ofrecer los mismos beneficios básicos que el de otra. Solo varían la prima mensual y la reputación de servicio de la compañía. La estandarización facilita comparar sin perderse en la letra pequeña. Entender la cobertura es el primer paso para decidir si le conviene. Veamos los costos específicos con los que pueden ayudar.
Cobertura de sus costos hospitalarios de la Parte A
La Parte A de Medicare ayuda a pagar hospitalizaciones, pero no lo cubre todo. Después de cumplir el deducible de la Parte A, Medicare cubre por completo los primeros 60 días de hospitalización. Luego comienza a pagar un coseguro diario. Ahí Medigap puede ser un gran alivio. Todos sus planes cubren el coseguro de la Parte A y ofrecen hasta 365 días adicionales de cobertura hospitalaria de por vida. La mayoría también cubre el deducible de la Parte A, lo que paga antes de que comiencen los beneficios de hospitalización. Esta protección evita facturas grandes e inesperadas si necesita atención hospitalaria prolongada.
Cobertura de sus costos médicos de la Parte B
La Parte B cubre consultas médicas, atención ambulatoria y suministros médicos. Después de cumplir el deducible anual, Medicare generalmente paga el 80 % del costo aprobado de la mayoría de los servicios. Usted paga el 20 % restante como coseguro, sin límite anual. Medigap puede cubrir ese 20 %, uno de sus beneficios más valiosos. Según el plan, podría cubrir también el deducible de la Parte B, aunque los planes que lo hacen ya no están disponibles para quienes recién se incorporan a Medicare. Al cubrir el coseguro, Medigap facilita presupuestar su atención sin preocuparse por ese 20 % en cada consulta. Si está comenzando, solicitar Medicare es el primer paso.
¿Le cubre Medigap durante los viajes?
Medicare Original ofrece cobertura muy limitada fuera de Estados Unidos, pero algunos planes Medigap pueden protegerle al viajar. Seis planes estandarizados (C, D, F, G, M y N) ofrecen beneficios de emergencia en el extranjero. Pueden ayudar a pagar atención de urgencia durante los primeros 60 días de un viaje fuera del país. Normalmente cubren el 80 % de las facturas médicas de emergencia después de cumplir un pequeño deducible separado, hasta un límite de por vida. Si viaja mucho, puede darle tranquilidad. Para cobertura más amplia, también podría considerar un seguro de viaje complementario.
Guía de planes Medigap (A-N)
Al explorar Medigap verá planes identificados con letras de la A a la N. El sistema busca simplificar la elección. Las aseguradoras privadas que venden Medigap deben cumplir leyes federales y estatales que estandarizan los beneficios de cada letra. El Plan G de una compañía tiene exactamente los mismos beneficios básicos que el de otra. Solo cambian la prima mensual y la reputación de atención al cliente.
La estandarización ayuda mucho al comparar. En vez de perderse en detalles confusos, puede centrarse en el conjunto de beneficios adecuado para su salud y presupuesto. Cada plan cubre una combinación distinta de deducibles, copagos y coseguros que Medicare Original le deja pagar. Es como elegir la pieza que mejor cubra los vacíos de su cobertura. Al conocer los distintos planes de Medicare, encontrará el nivel adecuado de previsibilidad económica y tranquilidad.
Compare lo que cubre cada plan
Aunque hay muchas diferencias entre los planes Medigap, todos comparten beneficios básicos. Todos, de la A a la N, cubren su coseguro y costos hospitalarios de la Parte A hasta por 365 días adicionales después de agotarse los beneficios de Medicare Original. Esta protección fundamental evita facturas hospitalarias ilimitadas durante una estancia larga.
A partir de ahí, varían. Ofrecen distintos niveles de cobertura para el deducible de la Parte A, el coseguro de la Parte B y la atención en centros de enfermería especializada. Considere cuáles de estos «vacíos» le preocupan más y busque la letra que mejor los cubra para su situación.
¿Qué planes ofrecen más cobertura?
Si busca la cobertura más amplia, preste atención a ciertos planes. Históricamente, C y F han sido los más completos porque cubren casi todos los vacíos de Medicare Original, incluido el deducible de la Parte B. Sin embargo, sus reglas de elegibilidad cambiaron.
Hoy, el Plan G suele considerarse el más completo para nuevos beneficiarios de Medicare. Cubre todo lo que cubre el Plan F excepto el deducible de la Parte B. Muchos planes, incluidos B, D, G y N, también cubren el deducible de la Parte A, que puede ser un gasto importante en una hospitalización. Más cobertura suele significar una prima mensual mayor, por lo que debe equilibrar protección y presupuesto.
Planes C & F: entienda las reglas de elegibilidad
Una regla fundamental: si comenzó a reunir los requisitos para Medicare el 1 de enero de 2020 o después, no puede comprar un Plan C o F de Medigap. Una ley federal cambió las reglas para impedir que nuevos planes cubran el deducible de la Parte B. Como C y F son los únicos que lo cubren, ya no están disponibles para nuevos inscritos.
Si su elegibilidad para Medicare comenzó antes de 2020, quizá todavía pueda comprar C o F si están disponibles en su zona. Si ya tiene uno, puede conservarlo. Para quienes recién se incorporan, G y N son alternativas populares con buena cobertura, pero sin el beneficio del deducible de la Parte B.
¿Qué no cubre Medigap?
Aunque Medigap es excelente para muchos gastos de bolsillo de Medicare Original, no está diseñado como seguro médico para todo. Es una herramienta especializada que cubre vacíos económicos específicos, como deducibles y coseguros, no un plan integral para cualquier necesidad de salud. Entender lo que queda fuera importa tanto como saber qué cubre. Así podrá tener un panorama completo y evitar facturas sorpresa.
Una confusión frecuente es que Medigap generalmente no agrega beneficios nuevos. Ayuda a pagar su parte de los costos de beneficios que ya tiene con las Partes A y B. Si Medicare Original no cubre un servicio, normalmente Medigap tampoco. Por eso un plan estándar no incluye revisiones dentales, exámenes de la vista ni audífonos. Planificar estos gastos es importante para su presupuesto de salud en la jubilación. A continuación examinaremos las tres mayores categorías que deberá cubrir por separado: exclusiones comunes, medicamentos recetados y cuidados a largo plazo. Así verá dónde podría necesitar otros servicios para la jubilación para sentirse plenamente protegido.
Exclusiones comunes de cobertura
Medigap no cubre servicios considerados atención rutinaria o preventiva fuera de lo médicamente necesario según Medicare Original. Esto excluye la mayoría de la atención dental, como limpiezas, empastes o dentaduras postizas. Tampoco cubre generalmente exámenes de la vista ni anteojos, por lo que debe presupuestarlos aparte. Se excluyen audífonos y exámenes para ajustarlos. Por último, no cubre enfermería privada contratada para atención personal en casa. Son necesidades comunes durante la jubilación; conviene explorar planes separados de atención dental, visual y auditiva.
Cómo obtener cobertura de medicamentos recetados
Un punto importante: los planes Medigap vendidos hoy no cubren medicamentos recetados. Si compró su plan antes de 2006, quizá tenga cierta cobertura, pero las pólizas vendidas después no pueden ofrecerla. Se debe a que entonces se creó la Parte D de Medicare. Si necesita cobertura de medicamentos, debe inscribirse en un plan de medicamentos de Medicare separado (Parte D). Conviene hacerlo cuando reúne los requisitos por primera vez para evitar una posible multa por inscripción tardía. Combinar Medicare Original, Medigap y Parte D es una forma común y eficaz de obtener cobertura amplia.
¿Cubre Medigap los cuidados a largo plazo?
La respuesta breve es no. Medigap no cubre cuidados a largo plazo, como ayuda para comer, bañarse o vestirse en casa o en un hogar de ancianos. Esta asistencia suele llamarse «cuidado de custodia» y es una exclusión importante tanto de Medicare Original como de Medigap. Es fácil confundirla con la atención en centros de enfermería especializada que Medigap sí ayuda a cubrir, pero esta última es rehabilitación a corto plazo después de una hospitalización que reúne los requisitos. Para ayuda continua no médica, debe considerar otras opciones. Muchas personas preocupadas por estos costos compran un seguro de cuidados a largo plazo separado para proteger sus ahorros.
Aclaración de mitos comunes sobre Medigap
Medicare puede parecer un rompecabezas y Medigap es una pieza importante. Como está diseñado para combinarse con Medicare Original, han surgido mitos con los años. Es fácil confundirse sobre qué hace, para quién es y cómo funciona con otras coberturas. Aclaremos algunos mitos comunes. Conocer los hechos es el primer paso para elegir un plan que realmente le dé tranquilidad.
Mito: puede combinar Medigap con Medicare Advantage
Es una confusión muy frecuente: no puede tener ambos al mismo tiempo. Medigap complementa específicamente a Medicare Original (Partes A y B). Medicare Advantage (Parte C) es una vía completamente distinta, una alternativa que reúne su cobertura. De hecho, es ilegal que una aseguradora le venda una póliza Medigap si sabe que usted tiene un plan Medicare Advantage. Si tiene Medigap y decide cambiar a Medicare Advantage, deberá cancelar su póliza Medigap.
Mito: Medigap incluye atención dental, visual y auditiva
Es comprensible pensar que un plan «suplementario» cubre necesidades habituales como atención dental, anteojos o audífonos. Sin embargo, los planes Medigap estándar no las incluyen. Su tarea principal es pagar los «vacíos» de Medicare Original, que tampoco cubre la mayoría de la atención dental, visual o auditiva de rutina. Por ello no se cubren limpiezas, exámenes de la vista ni audífonos. Si estos beneficios importan, explore planes independientes dentales y visuales u otras opciones de seguros para adultos mayores. Algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecerlos, una diferencia clave.
Mito: Medigap elimina todos los gastos de bolsillo
Aunque Medigap puede aliviar mucho sus finanzas, no significa que nunca pagará nada por atención médica. Los planes reducen considerablemente su parte de las facturas al cubrir muchos gastos de bolsillo que deja Medicare Original, como coseguros y deducibles. Pero seguirá pagando su prima mensual de Medigap y, según la letra elegida, quizá algunos costos más. Por ejemplo, algunos planes no cubren el deducible de la Parte B. El objetivo no es eliminar todos los costos, sino hacer sus gastos médicos previsibles y manejables.
¿Quién puede obtener Medigap?
Si se pregunta si Medigap le conviene, revisemos quién puede comprarlo. Los requisitos suelen ser sencillos, pero conocer los detalles le ayudará a decidir a tiempo. No depende solo de su edad: también importa la cobertura Medicare que ya tiene y cuándo solicita. Entender estos factores le permite obtener el plan deseado sin sorpresas.
Elegibilidad básica: Partes A & B de Medicare
La primera regla es estar inscrito en Medicare Original para comprar Medigap. Debe tener la Parte A (seguro hospitalario) y la B (seguro médico). Las pólizas Medigap complementan Medicare Original y ayudan a pagar deducibles, coseguros y copagos que esas partes no cubren. Recuerde que no funcionan con Medicare Advantage. Si tiene este último y quiere pasar a Medigap, primero debe cancelar Advantage y volver a planes de Medicare Original.
Reglas de edad y excepciones estatales
Generalmente puede comprar Medigap si tiene al menos 65 años y está inscrito en las Partes A y B. El mejor momento es su Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses, que comienza automáticamente el mes en que cumple 65 años y tiene la Parte B. Aunque la ley federal no obliga a vender Medigap a menores de 65, algunos estados tienen sus propias reglas. Si tiene Medicare por discapacidad, su estado podría darle derechos específicos de inscripción. Como la elegibilidad para Medicare puede variar, consulte las pautas de su estado. Recuerde que C y F ya no están disponibles para quienes reunieron los requisitos el 1 de enero de 2020 o después.
Sus derechos con afecciones preexistentes
Una gran ventaja de inscribirse durante la Inscripción Abierta de Medigap son sus «derechos de emisión garantizada». En este período, la aseguradora no puede negarle una póliza ni cobrarle más por su historial de salud o afecciones preexistentes. Fuera de él, puede exigir evaluación médica: responder preguntas de salud, con posible denegación o una prima mayor. Por eso el momento importa tanto, especialmente si tiene problemas de salud continuos. Entender sus períodos de inscripción de Medicare es clave para obtener estas protecciones.
¿Cuándo debe inscribirse en Medigap?
Con Medigap, el momento es fundamental. Debe tener las Partes A y B, pero no puede simplemente inscribirse cuando quiera con las mismas protecciones. Hay un período específico con más opciones y derechos. Es su mejor oportunidad para obtener el plan deseado sin obstáculos relacionados con la salud: una ocasión única para obtener cobertura sin que examinen su historial médico.
Si lo pierde, obtener una póliza después puede ser más difícil y costoso. Conocer estas fechas es uno de los pasos más importantes para organizar su cobertura Medicare. Ayuda a obtener el mejor precio y aprobación garantizada, y brinda tranquilidad para sus necesidades de salud durante la jubilación. Importa especialmente porque Medigap está estandarizado: el Plan G de una compañía ofrece los mismos beneficios básicos que el de otra. Las diferencias principales son precio y servicio, pero la posibilidad de obtenerlo suele depender de cuándo solicita. Veamos cuándo inscribirse y qué ocurre si pierde la oportunidad.
Su único Período de Inscripción Abierta de Medigap
El mejor momento para comprar una póliza es su Período de Inscripción Abierta de Medigap. Son seis meses que comienzan el primer día del mes en que tiene al menos 65 años y está inscrito en la Parte B. Para muchos coincide con cumplir 65 años. Durante este período único tiene un «derecho de emisión garantizada»: toda aseguradora que venda Medigap en su estado debe venderle una póliza sin importar su salud. No pueden negarle cobertura ni cobrarle una prima mayor por afecciones preexistentes. Es su mejor oportunidad para obtener el plan que quiera y uno de los períodos de inscripción de Medicare más importantes.
¿Qué ocurre si pierde este período?
Puede solicitar una póliza después, pero cambian las reglas. Generalmente, las aseguradoras pueden aplicar evaluación médica, revisando su historial de salud para decidir si ofrecerle una póliza y cuánto cobrar. Podrían cobrarle más cada mes o denegarle cobertura por su salud. Perder el período inicial no le excluye para siempre, pero elimina la garantía de aprobación. Por eso conviene anticiparse al solicitar Medicare y la cobertura relacionada cuando se acerca a la elegibilidad.
Entienda los Períodos Especiales de Inscripción
Aunque haya perdido la inscripción abierta inicial, ciertas situaciones le dan otra oportunidad de comprar Medigap con derechos de emisión garantizada. Se conocen como Períodos Especiales de Inscripción (SEP) y suelen surgir al perder otra cobertura. Por ejemplo, podría reunir los requisitos si pierde el plan de su empleador o si su plan Medicare Advantage deja de prestar servicio en su zona. En esos casos tiene un tiempo limitado para elegir entre los planes de Medicare disponibles sin evaluación médica. Las reglas son específicas: confirme su elegibilidad y explore opciones enseguida si cree que reúne los requisitos.
¿Cuánto cuestan los planes Medigap?
Entender el costo de Medigap es esencial para decidir si le conviene. Aunque el gobierno federal estandariza la cobertura de cada letra, no regula el precio. Los costos pueden variar bastante; conviene conocer los factores que determinan el precio final.
¿Qué determina su prima mensual?
Influyen varios factores, como edad, ubicación y a veces salud. Cada aseguradora fija sus propios precios de Medigap, por lo que las primas pueden variar mucho incluso para la misma cobertura. Las compañías usan distintos métodos. Algunas cobran lo mismo a todos en una zona; otras basan el precio en su edad al inscribirse. Un tercer método aumenta la prima conforme envejece. Por eso verá distintos precios al buscar un plan.
Por qué varía el precio de una misma letra
Aunque parezca extraño, exactamente el mismo plan, como el G, puede costar muy distinto según la aseguradora. Los beneficios del Plan G son idénticos, pero la prima no. Cada compañía evalúa riesgos y establece tarifas a su manera. Por eso es esencial comparar precios según su presupuesto. No elija el primer plan que encuentre: revisar opciones puede ahorrarle mucho dinero cada mes.
¿Le conviene un plan Medigap?
Depende de su situación. Considere sus necesidades de salud actuales y futuras y cuánto puede pagar cómodamente en primas. Es un intercambio: una prima mensual predecible a cambio de protección frente a facturas médicas altas e inesperadas. Para muchos vale la pena esa tranquilidad. Si necesita comparar costos y beneficios de distintos planes de Medicare, un agente puede ayudarle a encontrar una solución ajustada a su vida.
Cómo elegir el plan Medigap adecuado
Elegir puede parecer una gran decisión, pero no tiene que ser estresante. Divida el proceso en pasos manejables: considere sus necesidades, compare precios y sepa cuándo pedir ayuda. Así encontrará un plan adecuado. Se trata de equilibrar atención médica y presupuesto. Veamos cómo elegir con confianza.
Ajuste el plan a su salud y presupuesto
Antes de mirar planes específicos, considere su situación. Piense en su salud actual y necesidades futuras. ¿Tiene problemas continuos? ¿Prevé más atención médica? Sea realista con la prima mensual que puede pagar. Equilibrar cobertura y costo es esencial. Una prima baja puede resultar atractiva, pero quizá deje gastos de bolsillo altos. Estas preguntas le ayudarán a identificar qué planes de Medicare son un buen punto de partida.
Compare planes de distintas compañías
Cuando sepa qué letra le conviene, como G o N, compare aseguradoras. Los planes están estandarizados: el G de una compañía ofrece exactamente los mismos beneficios básicos que el G de otra. El precio no está estandarizado y puede variar mucho. Por eso debe comparar, no elegir la primera compañía. Puede usar herramientas en línea para consultar e inscribirse en planes y ver cotizaciones lado a lado hasta encontrar la mejor tarifa.
¿Puede cambiar de plan Medigap?
Puede cambiar técnicamente en cualquier momento, pero no siempre es sencillo. El mejor momento para comprar es su Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses, que comienza cuando tiene 65 años y está inscrito en la Parte B. Entonces tiene derecho garantizado a comprar cualquier plan vendido en su estado. Si intenta cambiar después, podría necesitar evaluación médica y enfrentar primas mayores o denegación. Hay excepciones, como dejar Medicare Advantage en ciertas condiciones, que le dan derecho a comprar determinados planes. Conocer estos períodos de inscripción de Medicare le ayuda a decidir a tiempo.
Obtenga ayuda personalizada de un agente
No tiene que resolverlo solo. Después de investigar, hablar con un agente de seguros con licencia puede ayudar mucho. Puede confirmar que va por buen camino, responder sus preguntas y encontrar el plan más económico de una compañía confiable. Su experiencia le permite considerar su salud y economía para ofrecer orientación personalizada. Una conversación breve puede aclarar lo que llevaría horas investigar. Nuestro equipo puede apoyarle y ayudarle a encontrar el plan Medicare adecuado con confianza.
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Preguntas frecuentes
Si Medigap está estandarizado, ¿por qué varían tanto los precios? Porque aunque el gobierno exige que, por ejemplo, todos los Planes G ofrezcan los mismos beneficios básicos, las aseguradoras pueden fijar sus propios precios. Cada una calcula las primas a su manera y un Plan G idéntico puede costar muy distinto. Compare cotizaciones de varias antes de inscribirse.
¿Cuál es el plazo más importante para inscribirse en Medigap? El Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses. Comienza el mes en que tiene al menos 65 años y cuenta con la Parte B. En este período único tiene derecho garantizado a comprar cualquier plan Medigap vendido en su estado; las aseguradoras no pueden usar su historial de salud para cobrarle más ni negarle cobertura. Perderlo puede dificultar mucho la compra posterior.
¿Puedo tener Medigap y Medicare Advantage al mismo tiempo? No. Son dos formas completamente distintas de obtener cobertura. Medigap complementa Medicare Original y ayuda a pagar gastos de bolsillo. Medicare Advantage es una alternativa que reúne sus beneficios en un plan. Debe elegir una de las dos vías.
¿Cubre Medigap mis medicamentos recetados, necesidades dentales o de la vista? Los planes estándar no incluyen estos beneficios. Medigap cubre los vacíos de costos de Medicare Original, que tampoco cubre la mayoría de la atención dental, visual o auditiva de rutina. Para medicamentos necesita un plan separado de la Parte D. Muchas personas compran también planes dentales y visuales independientes.
¿Puedo cambiar de plan Medigap si después encuentro un mejor precio? Puede solicitar otro plan en cualquier momento, pero cambiar no siempre es fácil. Terminada su Inscripción Abierta inicial, las aseguradoras generalmente pueden exigir preguntas médicas, una evaluación médica. Según sus respuestas, podrían cobrarle más o denegar la solicitud. Por eso importa elegir cuidadosamente durante el período inicial.