Enero suele ser una época para evaluar y comenzar de nuevo, sobre todo en lo que respecta a la planificación financiera para el nuevo año. ¡Y esto es especialmente cierto ahora! La pandemia de COVID-19 cambió radicalmente la vida financiera de muchos estadounidenses. Las cuentas de inversión subían y bajaban como las atracciones descontroladas de una feria. El mercado inmobiliario se detuvo por completo y después experimentó un gran auge. Además, los investigadores estiman que, aunque la tasa oficial de desempleo es del 6.7 %, extraoficialmente, probablemente hay más de 31 millones de estadounidenses que deberían estar trabajando y no lo están.
Sea cual sea su situación financiera en 2020, no está a solas. Pero el comienzo de un nuevo año es una excelente oportunidad para reevaluar y hacer cambios.
Tarea n.º 1: Revise su estrategia
¿Está jubilado? ¿O piensa jubilarse pronto? Las respuestas a estas preguntas son fundamentales al tomar decisiones sobre sus finanzas para 2021. Las estrategias financieras antes y después de la jubilación son diferentes, así que téngalo en cuenta si su situación ha cambiado.
Aunque ahora no necesite cambiar su estrategia general, quizá deba ajustar sus inversiones individuales. Evalúe sus estados de cuenta de fin de año y determine si está conforme con el rendimiento de sus activos. Por supuesto, antes de hacer cambios, consulte con su asesor financiero sobre sus opciones.
Tarea n.º 2: Evalúe sus gastos
Aunque debería vigilar sus gastos durante todo el año, enero también es un excelente momento para revisar los gastos de todas las categorías de su presupuesto. ¿Paga por servicios de suscripción que ya no usa? ¡Cancélelos ahora! ¿Cree que ciertos cobros son demasiado altos? Llame a la empresa y negocie. ¿Detectó cargos que no reconoce? Comuníquese con su banco para averiguar de qué se trata. ¡Este es el momento de hacer esos cambios para el próximo año!
Tarea n.º 3: Siga buscando empleo
¿Perdió su empleo en 2020? ¿Trabajaba a tiempo completo antes de la pandemia y le redujeron las horas a tiempo parcial? ¿O es una de las millones de personas en Estados Unidos que tienen empleo insuficiente? Quizá pensaba jubilarse dentro de los próximos cinco años, pero la reducción de la actividad laboral causada por la COVID-19 aceleró sus planes.
Muchas de las personas que actualmente reciben beneficios por desempleo han dejado de buscar trabajo. Las consecuencias de la pandemia —reducciones de horarios comerciales, capacidad y disponibilidad— han dificultado aún más encontrar empleo. Pero cuando se agoten los generosos beneficios de desempleo actuales, es previsible que la competencia laboral aumente drásticamente. Así que, si quiere o necesita trabajar, no espere. ¡Siga buscando desde ahora!
Tarea n.º 4: Concéntrese en el futuro
En un año tan inusual, quizá haya tomado decisiones financieras que normalmente no habría considerado. Algunas incluso podrían tener efectos a largo plazo en su jubilación. Por ejemplo, según el Centro de Investigación Pew, uno de cada tres adultos se vio obligado a usar sus ahorros o cuentas de jubilación para cubrir gastos cotidianos.
Aunque quizá se arrepienta de algunas decisiones, probablemente tomó la mejor decisión posible en un año lleno de anomalías. Preocuparse o angustiarse no le ayudará a avanzar: ¡debe concentrarse en el futuro!
Tarea n.º 5: Hable con un asesor financiero
Estas tareas son un excelente punto de partida para evaluar su situación y planificar sus finanzas para el nuevo año. Sin embargo, debería consultar con un profesional para evaluar correctamente sus cuentas de inversión, su plan 401K y otros activos financieros.
Aaron, especialista en planes de jubilación de My Senior Health Plan, estará encantado de ayudarle a revisar o reevaluar su plan de jubilación. También puede recomendarle un asesor financiero especializado en planificación después de la jubilación. Comuníquese con él al (877) 255-6273 (TTY: 711) o programe una cita aquí.
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