Mientras el coronavirus siga siendo un problema, más personas mayores están pensando en sus planes para el final de la vida y en la planificación de su patrimonio. Si esa es su situación, puede tomar algunas medidas para empezar.
Paso n.º 1: Conozca la terminología de planificación patrimonial
Hay bastantes términos de moda relacionados con la planificación patrimonial. Familiarizarse con ellos, comprender de manera básica lo que significan y aprender cómo afectarán su patrimonio es un primer paso importante para iniciar cualquier planificación para el final de la vida. Estos son algunos términos que conviene conocer:
¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento legal que establece cómo se distribuirán sus activos financieros y bienes después de su fallecimiento. Este documento designa, además, al albacea que usted elija para administrar sus activos hasta que se distribuyan.
¿Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un documento legal que coloca todos sus activos financieros, incluidos los bienes personales, en un fideicomiso antes de que usted fallezca. El fideicomiso se establece para que pueda usar los activos durante su vida. Al igual que un testamento, también designa a los beneficiarios del fideicomiso cuando usted fallezca. El fideicomiso en vida también se llama fideicomiso revocable porque usted puede cambiar sus términos fácilmente en cualquier momento mientras viva.
De acuerdo, entonces ¿qué es un fideicomiso irrevocable?
Un fideicomiso irrevocable funciona casi igual que un fideicomiso en vida o revocable. Sin embargo, es mucho más difícil modificar un fideicomiso irrevocable a menos que cuente con el permiso del beneficiario designado por el otorgante. Los fideicomisos irrevocables pueden ser una opción atractiva si busca beneficios de protección fiscal.
¿Y qué es un fideicomiso testamentario?
Un fideicomiso testamentario se crea después de su fallecimiento, según lo establecido en su testamento, si así lo desea. De acuerdo con los términos del testamento, todos los activos o parte de ellos deben pasar por el fideicomiso testamentario antes de distribuirse mediante el proceso del tribunal sucesorio. Estos fideicomisos suelen establecerse para distribuir activos de pólizas de seguro de vida.
¿Qué es un tribunal sucesorio?
Los testamentos se revisan en un tribunal sucesorio para comprobar su validez. Sin embargo, no todos los testamentos ni fideicomisos llegan a ese tribunal. Si planifica bien su patrimonio, su familia puede evitar pasar demasiado tiempo y gastar demasiado dinero en el proceso sucesorio.
Paso n.º 2: Evite las plantillas legales en línea para planificar su patrimonio
En las últimas dos décadas, cada vez más personas han empezado a recurrir a proveedores de servicios legales en línea para crear documentos legales comunes, como los relacionados con la planificación patrimonial. Ahora, la pandemia de COVID-19 ha llevado a muchas personas a iniciar esa planificación. Por eso, naturalmente, ha aumentado enormemente la popularidad de las empresas que ofrecen testamentos y fideicomisos en línea.
Es cierto que los proveedores de servicios legales en línea son rápidos y fáciles, especialmente durante las crisis. Pero los pequeños errores en un testamento o fideicomiso preparado en línea podrían hacer que su familia pase meses o años en un tribunal sucesorio, o incluso algo peor: litigios. Si planifica su patrimonio por internet, podría terminar imponiendo sin querer miles de dólares en honorarios legales a sus seres queridos. ¡Con los testamentos y fideicomisos en línea, obtiene aquello por lo que paga!
Sí, contratar a un planificador patrimonial o abogado cuesta más al principio que crear un testamento o fideicomiso en línea. Sin embargo, al final, el costo de ejecutar realmente estos documentos frágiles preparados en línea puede superar con creces el costo de crearlos.
La buena noticia es que los abogados siguen trabajando durante la pandemia y pueden crear y formalizar documentos de planificación patrimonial a distancia. De hecho, muchos estados han autorizado disposiciones especiales durante la pandemia que permiten notarizar electrónicamente documentos legales importantes, como testamentos y fideicomisos.
Paso n.º 3: Consulte con un experto en planificación patrimonial
La planificación patrimonial es una tarea compleja. Los errores o pasos en falso en estos documentos importantes pueden tener consecuencias catastróficas para su familia. La mejor manera de proteger sus activos es consultar con un profesional de planificación patrimonial, como los de American Heritage Financial.
Su personal dedicado tiene amplia capacitación en planificación patrimonial, fideicomisos en vida, fideicomisos revocables, fideicomisos irrevocables y más. Puede evaluar sus activos y deseos y explicarle sus opciones. Le ayudará a crear un plan patrimonial que satisfaga sus necesidades y las de su familia.
Los profesionales experimentados de American Heritage Financial comprenden la naturaleza delicada de estas decisiones y se esfuerzan por mantener el máximo respeto y atención hacia usted y sus seres queridos.
Si todavía no ha creado un plan patrimonial, este es el momento. Comuníquese con nosotros al 866-784-1812 para obtener más información sobre cómo American Heritage Financial puede ayudarle a crear hoy mismo un plan patrimonial bien elaborado.
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