El seguro de gastos finales es una opción que quizá considere al organizar los detalles de su jubilación. En caso de fallecimiento, tener un plan puede ayudar a sus familiares a cubrir el funeral y los gastos relacionados, sin estrés financiero.
Pero ¿por dónde empezar? Hay muchas opciones para cubrir los gastos del final de la vida. Además, hablar con sus seres queridos sobre la muerte puede ser difícil. Estos consejos pueden ayudarle a empezar:
1. ¿Qué es el seguro de gastos finales?
El seguro de gastos finales es una póliza que se contrata para cubrir los gastos relacionados con su fallecimiento. Esto incluye los gastos médicos y funerarios (desde las urnas y las lápidas hasta las flores y las parcelas del cementerio).
Si contrata una póliza de gastos finales, pagará una prima, como lo haría con una póliza de seguro de vida. El plan seguirá vigente hasta su fallecimiento. Cuando usted fallezca, sus beneficiarios recibirán los fondos de la póliza.
A diferencia de los planes de seguro de vida que requieren una evaluación detallada de su historial médico y un examen médico, una póliza de gastos finales normalmente requiere responder algunas preguntas sencillas.
Hay un par de opciones de póliza. Una póliza de emisión garantizada requiere una prueba de enfermedad terminal, y una póliza de emisión simplificada requiere completar un cuestionario, pero no un examen médico. Puede hablar con su especialista en jubilación sobre qué póliza se adapta mejor a sus necesidades.
2. Cómo iniciar la conversación sobre los gastos de fallecimiento
Hablar de la muerte con sus seres queridos puede ser difícil. Sin embargo, el mejor regalo que puede hacerles mientras atraviesan un momento sumamente difícil es dejarles un plan claro. Esto incluye designar a un beneficiario para que se encargue de sus gastos de fallecimiento.
Si tiene una póliza para gastos finales, su beneficiario podrá acceder a los fondos para cubrir los costos. Es esencial elegir a alguien de confianza. Aunque la póliza sea para gastos de fallecimiento, en última instancia el beneficiario puede utilizar los fondos como considere conveniente.
3. ¿Cómo se compara una póliza de gastos finales con otras opciones?
Hay varias opciones para financiar los gastos finales. Estas son algunas preguntas frecuentes:
«¿No es más fácil comprar un seguro de sepelio?»
Muchas personas optan por comprar un seguro de sepelio. En cierto modo, es una opción práctica, ya que lo compra directamente al proveedor, es decir, a la funeraria que se encargará de su sepelio.
Sin embargo, hay un par de desventajas que debe considerar:
- Estar obligado a utilizar una funeraria específica: esto puede causar problemas si se muda de la zona (por ejemplo, a otro estado). Una póliza de gastos finales no está vinculada a una funeraria determinada. ¡Usted puede elegir!
- Cubrir únicamente los gastos funerarios: pueden surgir otros gastos que el seguro de sepelio por sí solo no cubra. Una póliza de gastos finales ayudará a cubrir gastos adicionales.
«¿Y si abro una cuenta de ahorros para los gastos finales?»
Algunas personas optan por ahorrar para sus gastos finales. Está bien si puede apartar una suma considerable para cubrir los gastos del funeral y no tocarla.
Esto implica un riesgo, porque quizá necesite recurrir a sus ahorros para cubrir gastos imprevistos: un problema médico repentino (piense en el costo de una hospitalización y en tener que pagar la factura que el seguro médico no cubra) o un gasto inesperado (como una reparación urgente en el hogar).
Una póliza de gastos finales garantiza que se cubran los costos relacionados con su fallecimiento. Estos podrían incluir deudas, facturas médicas y gastos sucesorios.
«Puedo incluir disposiciones para los gastos finales en mi testamento, ¿verdad?»
Dejar fondos para su sepelio en el testamento parece una opción práctica, pero tiene algunas limitaciones. Por ejemplo, el testamento normalmente se lee después del funeral.
Además, como el patrimonio debe pasar por el tribunal sucesorio, liberar los fondos para el beneficiario lleva tiempo (a menudo meses).
Una póliza de gastos finales proporcionará a su beneficiario dinero en efectivo de inmediato para pagar todos sus gastos finales.
«¿Medicare y el Seguro Social cubrirán mis gastos finales?»
Medicare no cubrirá los gastos de su funeral. El Seguro Social ofrece un beneficio para sobrevivientes destinado a gastos funerarios. Sin embargo, el monto es pequeño (solo $255) en comparación con el costo promedio de un sepelio, que oscila entre $8000 y $10,000.
Añadir una póliza de gastos finales brindará cobertura no solo para los gastos del sepelio, sino también para otros gastos relacionados con el fallecimiento. Este es un tema que puede conversar con su especialista en jubilación. Juntos pueden adaptar una póliza de gastos finales a las necesidades de usted y su familia.
«Tengo una póliza de seguro de vida. ¿Es una buena manera de cubrir los gastos de fallecimiento?»
Una póliza de gastos finales es un tipo de póliza de seguro. Si tiene un plan de seguro de vida tradicional, quizá considere añadir una póliza específica para los gastos de fallecimiento.
Esto permitirá que sus beneficiarios administren sus gastos finales con facilidad durante un momento difícil. Además, proporcionará fondos separados de inmediato, sin tener que retirar dinero de su póliza principal de seguro de vida.
Ayude a sus seres queridos cuando más lo necesiten
Tener un plan para los gastos del final de la vida es el mejor regalo que puede hacerles a sus seres queridos. Antes de decidir cómo financiará sus gastos finales, hable con ellos sobre sus intenciones. Puede resultar incómodo, pero más adelante agradecerán que lo haya hecho.
Aaron es el especialista en jubilación de MySeniorHealthPlan.com.
Puede responder sus preguntas sobre el seguro de gastos finales y ayudarle a elegir el plan adecuado para las necesidades de su familia.
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