Como cualquier seguro, el seguro de cuidados a largo plazo ofrece alivio económico cuando más lo necesita.
Sin embargo, es costoso. Debido a su precio, algunas personas posponen la compra de una póliza de cuidados a largo plazo (LTC) o incluso la planificación de sus futuras necesidades de atención.
Pero si llegan a necesitarla (y la probabilidad aumenta con la edad), cuando se acumulen los costos de un centro y de los proveedores de atención en el hogar, la póliza puede brindar apoyo económico y tranquilidad.
Estas son tres ideas equivocadas comunes que llevan a las personas a pensar que no necesitan un plan LTC, y por qué es importante reconsiderarlas:
1. «Estoy sano. No necesito seguro de cuidados a largo plazo».
A sus 66 años, Bill está en excelente forma. Sus signos vitales son buenos y su peso está dentro de un rango saludable. Corre una media maratón cada año y levanta pesas en el gimnasio.
Además, ni sus padres ni sus abuelos necesitaron cuidados de enfermería en casa o en un centro. Todos vivieron hasta los ochenta o noventa años, felices y sanos. Con esos antecedentes familiares, Bill está seguro de que no necesitará cuidados a largo plazo. ¡Piensa disfrutar de la vida!
Aunque Bill está sano y se cuida, eso no significa que no pueda necesitar atención al envejecer. Una caída o un problema de salud inesperado podría obligarlo a pagar cuidados a largo plazo.
Esto podría incluir contratar a un asistente de salud en el hogar para sus necesidades personales (por ejemplo, bañarse y vestirse). A una tarifa aproximada de $20 por hora, los costos se acumulan durante semanas, meses y años.
Como muchos, Bill adopta la postura de «no lo necesitaré». Sin embargo, como mínimo necesita un plan. Esto incluye hablar con sus seres queridos sobre los cuidados a largo plazo:
- ¿Quién se encargará de la atención (su cónyuge, hijos adultos o un asistente de salud en el hogar)?
- ¿Cómo se pagarán los costos, incluidos los de familiares que quizá deban trabajar menos para ayudarlo?
2. «Sé manejar mi dinero y tengo suficientes ahorros para la jubilación».
Jackie y su esposo tienen una cartera considerable para la jubilación. Como trabajó en finanzas, entiende los beneficios económicos del seguro LTC. Sin embargo, duda en comprar una póliza porque reduciría sus ingresos disponibles durante la jubilación.
Además, con el aumento de los costos médicos, no está segura de que la póliza cubra sus necesidades dentro de 20 a 25 años. Está dispuesta a asumir el riesgo de no tenerla.
Una idea equivocada sobre el seguro LTC es que solo se necesitará a edad muy avanzada. Se suele pensar en él como atención al final de la vida. Sin embargo, los cuidados a largo plazo podrían ser necesarios mañana , incluso durante los primeros años de jubilación.
Por ejemplo, si el esposo de Jackie necesitara estos cuidados por un accidente o un diagnóstico desafortunado, su independencia económica podría verse amenazada a pesar de sus ahorros considerables.
Quizá deba comparar un costo de atención que podría alcanzar cientos de miles de dólares o más con primas mensuales de entre $90 y $200 por cónyuge.
3. «No reuniré los requisitos porque tengo afecciones preexistentes».
Jean, la madre de Cody, tiene una afección crónica, pero estable. Cody supone que esta enfermedad la descalificará para el seguro de cuidados a largo plazo.
A diferencia de algunas pólizas, las de LTC sí cubren a personas con problemas de salud crónicos. Esto puede incluir diabetes, enfermedad cardíaca y depresión clínica. De hecho, las listas de afecciones crónicas aprobadas por los evaluadores de riesgos son extensas.
Mientras la enfermedad que califica esté estable, los evaluadores de la aseguradora deberían aprobar la solicitud.
En lugar de descartar el seguro LTC por la afección preexistente de su madre, Cody puede trabajar con un especialista en seguros para explorar sus opciones. El especialista le explicará las diferencias entre los requisitos de evaluación de las aseguradoras para encontrar el plan que mejor se adapte a la salud y finanzas de su madre.
¿Quiénes se benefician más de una póliza LTC?
Si necesita cuidados a largo plazo, la póliza brindará apoyo económico para acceder a la ayuda necesaria. También aliviará a sus familiares (cónyuge, hijos y nietos) de la carga económica y personal relacionada con sus necesidades de atención.
En definitiva, incluso cierta cobertura es mejor que ninguna. Comprar un seguro de cuidados a largo plazo es tanto para usted como para sus seres queridos.
Ahora es un buen momento para conversar sobre sus posibles necesidades de cuidados a largo plazo.
Aaron es el especialista en jubilación de MySeniorHealthPlan.com. Puede ayudarle a explorar sus opciones y encontrar una póliza que se ajuste a sus necesidades económicas.
Llame hoy a Aaron al 1-877-255-6273 (TTY: 711).