Su seguro de vida temporal está por vencer, se jubila y sus hijos ya se fueron de casa. Este es un buen momento para determinar sus necesidades de seguro y evaluar sus opciones.
Así puede elegir qué hacer con su póliza de vida temporal que pronto terminará.
Comience con estas 3 preguntas:
1. ¿Necesitan sus seres queridos su apoyo económico?
Muchas personas compran una póliza de vida temporal cuando se casan, adquieren una casa o tienen su primer hijo. Este tipo de póliza económica brinda seguridad financiera a la familia en caso de fallecimiento.
Ahora que sus hijos son adultos e independientes, quizá no necesite tanto seguro. Sin embargo, si su cónyuge o hijos aún dependen de sus ingresos de un trabajo a tiempo parcial, o usted apoya a un familiar con necesidades especiales, la pérdida de esos ingresos al fallecer podría ser importante.
Su familia también podría recibir menos ingresos de su pensión y beneficios del Seguro Social, lo que hace aún más importante su decisión sobre el seguro de vida.
2. ¿Tiene deudas?
Al acercarse a la jubilación, quizá aún tenga deudas. Tal vez compró una casa más tarde y todavía debe una parte considerable. O quizá volvió a estudiar para obtener un título avanzado y está pagando sus préstamos estudiantiles, además de los de sus hijos.
Si tiene deudas importantes y fallece, sus ahorros y beneficios quizá no sean suficientes para cubrir los pagos. En este caso, mantener su seguro de vida será una consideración importante para la seguridad económica de su familia.
3. ¿Sus fondos de jubilación le dan acceso a efectivo?
Si usted y su cónyuge tienen un plan de jubilación bien financiado, probablemente usarán esos fondos para cubrir los gastos finales. El efectivo disponible pagará los costos médicos y de sepelio.
Pero si su dinero está invertido en activos como inversiones o bienes raíces, pagar los gastos finales podría resultar difícil. En esa situación, su seguro de vida proporcionará a su familia los fondos necesarios para cubrir cómodamente los gastos al final de la vida.
Después, explore las opciones de su póliza de vida temporal:
Aquí las cosas se complican un poco, porque existen muchas opciones de póliza con detalles particulares. Su especialista en jubilación puede guiarlo y ayudarle a elegir el plan que mejor responda a sus necesidades. Mientras tanto, considere lo siguiente:
Comprar una nueva póliza de vida temporal
Si no le atrae el costo más alto de un seguro de vida permanente (quizá por eso eligió originalmente una póliza temporal), comprar una nueva póliza temporal podría ser una buena decisión.
Sí tendrá que pasar un examen médico. Y, como ahora es mayor, la prima podría ser más alta. Sin embargo, si goza de buena salud, los costos totales podrían ser menores (en comparación con un seguro permanente), ya que quizá necesite la póliza durante menos tiempo.
Convertir su cobertura
Es muy posible que su póliza temporal incluya una opción de conversión (o cambio). Si es así, puede convertir la póliza que está por vencer en un seguro de vida permanente.
Los requisitos de conversión varían según la aseguradora. Quizá le permitan convertir la póliza en cualquier momento antes del vencimiento, durante un período determinado (por ejemplo, dentro de los primeros diez años) o a cierta edad, generalmente entre los 65 y los 70 años.
Si prefiere convertir su póliza temporal, conviene iniciar el proceso mucho antes de su vencimiento.
Renovar su póliza de vida temporal
Las personas suelen elegir esta opción cuando la póliza temporal está por vencer y su salud ha empeorado.
Si su póliza permite renovaciones y decide hacerlo, no tendrá que pasar un examen médico. Pero, debido a su mayor edad y sus problemas de salud, las primas serán más altas.
¡Comience hoy!
Originalmente contrató su seguro de vida temporal para proteger a sus seres queridos si era necesario. La póliza le dio tranquilidad mientras criaba a su familia. Ahora está por vencer.
Este es el momento ideal para hablar con su especialista en jubilación. Juntos pueden revisar sus finanzas y explorar todas las opciones de cobertura. Cuanto antes lo haga, antes podrá volver a lo importante: ¡disfrutar su jubilación!
Aaron, especialista en jubilación de MySeniorHealthPlan.com, puede responder sus preguntas sobre pólizas de vida temporal y
ayudarle a elegir el seguro adecuado para sus necesidades de jubilación.