Transferir una póliza de seguro de vida a sus hijos adultos puede ayudar a mantener su inversión si cambia su situación económica...
Hace veinte años, Donna compró una póliza de seguro de vida. Al elegirla, calculó lo mejor que pudo la prima que podría pagar.
Pero en los últimos años, las dificultades económicas le han impedido pagar la prima con facilidad. Y pronto vencerá de nuevo.
Tiene una relación cercana con su hijo Joshua, quien está casado y tiene dos niños pequeños. Donna se siente cómoda transfiriéndole la titularidad de la póliza, pero le preocupa cargarlo con los pagos. Sabe que pronto debe hablar con él sobre la transferencia.
Como le ocurrió a Donna, la vida puede traer dificultades económicas inesperadas que compliquen el pago de una prima. Transferir la póliza a un hijo adulto puede aliviar la carga y mantenerla vigente.
No siempre es un tema fácil de tratar. Estos consejos pueden ayudarle a iniciar la conversación.
Empiece por el «por qué»
Hablar de finanzas y de la muerte con los seres queridos puede ser difícil. Cuando hable con sus hijos adultos sobre hacerse cargo de la póliza, empiece por explicar por qué la eligió, por qué quiere transferírsela, por qué importa mantenerla vigente y por qué la inversión les beneficiará cuando más la necesiten.
Explique los beneficios de transferir el seguro de vida
Muéstreles lo que recibirán al vencimiento de la póliza y cómo imagina que ese dinero ayudará a ellos y a sus familias. Incluya cómo sus beneficios compensarán los gastos al final de la vida.
Explique los aspectos fiscales
Otro factor al hablar con sus hijos sobre la transferencia son los impuestos. Por ejemplo, el IRS considerará la transferencia al beneficiario como un regalo. En 2018, el monto anual de regalos que podía excluirse de los impuestos federales era de $15,000.
Supongamos que la póliza vale $30,000 al transferirla. $15,000 quedarían excluidos como regalo y los $15,000 restantes estarían sujetos al impuesto sobre donaciones. Sin embargo, ese impuesto solo se adeudaría tras su fallecimiento.
Aproveche sus recursos
No tiene que hacerlo solo. Su especialista en seguros, que conoce bien su póliza, puede ayudarle a comenzar. Puede orientarle para decidir si la persona elegida es adecuada y explicarle los detalles prácticos de la transferencia.
Actúe y tenga tranquilidad
Algunas conversaciones son difíciles de iniciar, como la que Donna tendrá pronto con Joshua. Pero si pide a sus hijos adultos hacerse cargo de su póliza de seguro de vida, recuerde que más adelante agradecerán haberlo hecho.
Transferir su póliza de seguro de vida es una decisión importante. Nuestro especialista en jubilación, Aaron, puede guiarle por los pasos necesarios. También puede hablar con sus seres queridos para explicarles el proceso de transferencia.
Reserve un espacio en su calendario para conversar.