No se puede negar: hoy en día la universidad es bastante costosa. Si su nieto todavía es un bebé o un niño pequeño, imagine cuánto más costoso será para él completar una carrera dentro de casi dos décadas. Nunca es demasiado pronto para empezar a aumentar sus ahorros para la universidad, de modo que su nieto nunca sienta que algo le impide cumplir sus sueños.
Hay varias opciones para los abuelos que quieren contribuir a los ahorros universitarios de un nieto, desde regalar dinero directamente hasta comprar bonos de ahorro. ¿Cuál es la mejor manera de hacer rendir más su dinero para su nieto?
Un plan 529 es ideal
Muchos expertos financieros coinciden: un plan 529 de ahorro universitario es una de las maneras más inteligentes de ahorrar para la educación de su nieto. Puede abrir una cuenta a su nombre como titular y nombrar a su nieto como beneficiario; funciona como cualquier otra inversión, por ejemplo, una cuenta IRA.
Uno de los principales beneficios de un plan 529 son sus ventajas fiscales. Usted aporta dinero después de impuestos, pero no tiene que pagar impuestos sobre el crecimiento, siempre que el valor de la cuenta se use para gastos educativos calificados. Sin embargo, si decide retirar el dinero y usarlo para otra cosa, tendrá que pagar una penalización del 10 por ciento e impuestos.
Cómo establecer el fondo
Al abrir un plan 529 de ahorro universitario, puede elegir el estado donde estará radicado el fondo. Cada estado administra sus propios fondos y usted puede elegir el plan que prefiera entre las opciones disponibles. Aunque cada estado tiene sus propias restricciones, los fondos pueden transferirse a una institución de cualquier estado donde su nieto decida estudiar.
Muchos estados ofrecen fondos basados en la edad, que invierten de manera más agresiva al principio y luego se vuelven más conservadores a medida que el niño se acerca a la edad universitaria. Esto ayuda a protegerse frente a caídas drásticas del mercado bursátil cuando comience su educación universitaria.
Usted siempre conserva la titularidad de la cuenta, a menos que decida transferirla al nombre del padre o la madre en el futuro. La ventaja de mantener la titularidad es que, si su nieto recibe una beca o decide no ir a la universidad, puede simplemente nombrar a otro beneficiario sin penalización.
Considere la opción de matrícula prepagada
Además del plan 529 tradicional de ahorro universitario, también existe el plan 529 de matrícula prepagada, que le permite fijar el precio actual de la universidad. Los fondos se pagan a cualquiera de las instituciones del estado que usted elija, pero si su nieto decide estudiar fuera del estado, puede transferir el valor a otra universidad pública o privada.
Obtenga asesoramiento profesional
Debido a las implicaciones para la ayuda financiera, es prudente sentarse con un asesor financiero profesional y hablar sobre distintos escenarios. Usted quiere contribuir a los ahorros universitarios de su nieto, pero no quiere reducir su elegibilidad para recibir ayuda federal.
Si descubre que una gran parte de su presupuesto se destina a sus propios gastos médicos, quizá también sea hora de hablar con un profesional de seguros. En My Senior Health Plan podemos ayudarle a encontrar una cobertura de seguro que cubra las brechas, liberando fondos para que pueda cumplir su sueño de contribuir a los ahorros universitarios de su nieto sin poner demasiada presión sobre su presupuesto.