Un temor común entre las personas mayores es quedarse sin ingresos para la jubilación. Hay muchas estrategias distintas para aumentar el dinero y los ahorros, pero existe un obstáculo que puede plantear un gran desafío para la planificación de la jubilación: la inflación. Hubo un tiempo en que un refresco costaba solo unos centavos y un galón de gasolina rondaba $1. Quizá haya notado que los precios de los alimentos y otros servicios suben de vez en cuando. Si es así, ha visto los efectos de la inflación.
La mayoría de los productos no sube demasiado de precio en poco tiempo; lo más común es que los aumentos sean graduales. Al hacer planes de jubilación a largo plazo, la inflación puede complicar las cosas. Esto se debe a que puede ir reduciendo sus ahorros, por así decirlo, ya que varios años después las cosas, incluida la atención médica, costarán más. La cantidad que ahorra ahora quizá no sea suficiente más adelante. Esto aumenta los riesgos financieros para muchas personas y hace que otras teman quedarse sin dinero durante la jubilación.
Cómo planificar para la inflación
Algunos elementos de la planificación de la jubilación ya tienen en cuenta la inflación. Por ejemplo, el Seguro Social cuenta con un ajuste por costo de vida, lo que significa que, una vez que empiece a recibir beneficios, el monto se ajustará si aumenta el costo de vida. Según la Social Security Administration, el ajuste por costo de vida más reciente fue un aumento del 1.5 por ciento en los beneficios en octubre de 2013. Es probable que el próximo COLA sea en octubre de 2014. Las personas mayores también pueden aplazar el cobro de estos pagos hasta más adelante, lo que significa que recibirán montos mayores.
Aunque muchas personas mayores dependen de estos beneficios, no son la principal fuente de ingresos de las personas jubiladas. En cambio, suelen recurrir a otros ahorros, inversiones y fuentes de ingresos para planificar una jubilación satisfactoria. Sin embargo, planificar para la inflación puede ser más difícil, y algunas estrategias ofrecen más protección que otras. Por ejemplo, las anualidades son productos que suelen comprarse con una tasa de inflación que tiene en cuenta los costos más altos del futuro. Además, el seguro de cuidados a largo plazo también puede mitigar algunas pérdidas provocadas por la inflación, ya que estos beneficios se ajustan a medida que aumentan los costos.
Una opción para algunas personas es seguir trabajando el mayor tiempo posible y aplazar la jubilación. Tener una fuente de ingresos estable es fundamental durante la jubilación, y es más probable que un salario del empleo se ajuste a la inflación mejor que un plan de ahorros. Por desgracia, esto no siempre es una opción para todos los trabajadores, y una enfermedad puede obligar a algunas personas a jubilarse antes de lo previsto. Por eso, las personas mayores deberían asegurarse de incluir los costos de la inflación en su plan de jubilación.
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