La mayoría de quienes compran o poseen una vivienda conocen las hipotecas habituales, en las que se hacen pagos mensuales al prestamista. Pero algunos quizá no conozcan bien la hipoteca inversa, un producto financiero que permite a los propietarios convertir en efectivo una parte del capital acumulado en su vivienda sin venderla ni pagar facturas mensuales adicionales, según explicó la Comisión Federal de Comercio.
Las hipotecas inversas son un producto útil para la planificación financiera de personas mayores de 62 años que necesitan más ingresos, ya sea para financiar mejoras en la vivienda, saldar la hipoteca, aumentar los ingresos de jubilación o pagar gastos médicos. Con este producto, el propietario recibe dinero del prestamista y, por lo general, no tiene que devolverlo mientras viva en la casa.
La mayoría de las hipotecas inversas están libres de impuestos y no tienen restricciones de ingresos; solo deben pagarse cuando el prestatario muere, vende la vivienda o deja de usarla como residencia principal.
Hipoteca inversa con reservas
Las personas mayores deberían informarse antes de elegir una hipoteca inversa, porque diversos factores pueden hacerla atractiva o poco conveniente. Por ejemplo, cuanto más capital de la vivienda utilicen ahora, menos les quedará en el futuro para emergencias u otras necesidades.
Unas vacaciones o mejoras costosas en la vivienda pueden parecer buenos usos para el dinero de una hipoteca inversa, pero recuerde que es mucho más importante reservar fondos para una posible mudanza a una residencia con asistencia o para mayores gastos médicos.
Elegir una hipoteca inversa
Una vez que las personas mayores deciden que una hipoteca inversa les conviene, pueden elegir entre varias opciones. Según AARP, existen distintas maneras de recibir el dinero, entre ellas:
- Un pago único;
- Pagos periódicos mensuales;
- Una línea de crédito que les permite decidir cuándo y cuánto dinero disponible recibir; y
- Una combinación de las opciones anteriores.
Tenga cuidado
Quienes estén considerando una hipoteca inversa deben mantenerse atentos a posibles estafas. Los delincuentes suelen dirigirse a las finanzas de las personas mayores, y las hipotecas inversas no son una excepción.
«Si alguien intenta venderle algo y le recomienda usar una hipoteca inversa para pagarlo, por lo general es una buena señal de que no lo necesita y no debería comprarlo», advirtió AARP. «Tenga especial cuidado si no entiende por completo lo que le venden o no está seguro de necesitarlo».
Los consumidores también deben recordar que, en la mayoría de los casos, tienen al menos tres días hábiles después de cerrar una hipoteca inversa para cancelarla por cualquier motivo y sin penalización. Las personas mayores deben notificar al prestamista por escrito mediante correo certificado. También deberían pedir un acuse de recibo para guardarlo con sus documentos financieros y asegurarse de que el prestamista devuelva cualquier dinero pagado por el financiamiento.
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