Para ayudar a pagar los costos de Medicare, las personas mayores tienen varias opciones. Dos de ellas son las pólizas Medigap, que se pueden combinar fácilmente y de forma asequible con Medicare Original, y los planes Medicare Advantage.Póliza MedigapAl inscribirse en Medicare Original, hay algunos costos asociados. La Parte A no cobra una prima, pero la Parte B, que incluye consultas médicas y exámenes de detección, tiene su propia prima, copagos, coseguro y deducible. Medicare considera estos gastos como «brechas» en la cobertura. Para la mayoría de las personas mayores, estos costos adicionales suelen ser asequibles, pero algunas pueden necesitar la ayuda de un seguro complementario para pagar su atención médica. Ahí es donde entran las pólizas Medigap. Los beneficiarios de Medicare compran estas pólizas complementarias a compañías privadas para cubrir los costos asociados con Medicare Original. No cubren los gastos de un plan de medicamentos recetados ni de un plan Medicare Advantage. Por lo general, quienes tienen cobertura de un plan Medicare Advantage no reúnen los requisitos para una póliza Medigap.Cómo funcionaUna vez que se inscribe en una póliza Medigap, Medicare paga su parte de los gastos de atención médica antes de que entren en vigor los beneficios de Medigap y este pague su parte. Estas pólizas deben identificarse claramente como seguro complementario de Medicare. Las pólizas están estandarizadas y se clasifican con letras de la A a la N. Aunque las ofrecen compañías de seguros privadas, las pólizas de una misma categoría deben incluir un conjunto estándar de beneficios. Esto significa que todas las pólizas de una categoría deben ofrecer los mismos beneficios y pueden compararse fácilmente entre compañías.Qué cubreLas pólizas Medigap se utilizan para cubrir costos asociados con Medicare Original. Esto no incluye los cuidados a largo plazo, aunque puede contratar un seguro complementario adicional para cubrirlos. Medigap tampoco cubre la atención de la vista y dental, los audífonos ni los servicios de enfermería privada. Una persona no puede comprar una póliza Medigap si tiene Medicaid o un plan Medicare Advantage. Las compañías de seguros pueden imponer algunas restricciones a personas mayores con afecciones preexistentes, entre ellas negarse a pagar esa cobertura durante un máximo de seis meses. No se permite negar ni retrasar la cobertura de otros costos de atención médica.Planes Medicare AdvantageLos planes Medicare Advantage son más amplios y no se consideran seguros complementarios. A veces llamados Parte C, los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguros privadas, al igual que las pólizas Medigap.Qué cubrenLos planes Medicare Advantage cubren los servicios de las Partes A y B. Según la póliza, también pueden cubrir otros beneficios. Los planes de medicamentos recetados suelen formar parte de los planes Medicare Advantage y ayudan a las personas mayores a pagar sus medicamentos. Los planes cubren a médicos y otros proveedores de la red, pero quizá haya que pagar más por los médicos fuera de la red.Existen seis tipos de planes Medicare Advantage:
- Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO): Las personas mayores solo pueden recibir cobertura por atención de médicos de la red, salvo en caso de emergencia. La mayoría de las HMO también cubren medicamentos recetados. Los pacientes necesitan una remisión de su médico de atención primaria para consultar a un especialista y recibir beneficios.
- Plan de punto de servicio de una HMO (HMOPOSP): Es similar a una HMO, pero permite consultar a médicos y proveedores fuera de la red a un costo mayor.
- Organización de Proveedores Preferidos (PPO): Las personas mayores inscritas en este plan no necesitan tener un médico de atención primaria, y los médicos y hospitales de la red generalmente cuestan menos.
- Plan de Necesidades Especiales (SNP): Estos planes se limitan a personas con determinadas enfermedades o afecciones y ofrecen cobertura de salud adaptada para especialistas y servicios.
- Plan privado de pago por servicio (PFFS): Los planes PFFS a veces cubren los medicamentos recetados, pero, si no ofrecen esa cobertura, los beneficiarios pueden comprar un plan de medicamentos recetados de Medicare. Las personas mayores con un plan PFFS pueden consultar a cualquier médico que acepte planes Medicare Advantage.
- Cuenta de ahorros médicos de Medicare (MSA): Las MSA combinan un plan de salud con un deducible alto y una cuenta bancaria en la que Medicare deposita una cantidad limitada de fondos que el beneficiario puede usar para pagar sus servicios de salud.
¿Cuánto cuesta?Los planes Medicare Advantage tienen una prima adicional independiente de los gastos de la Parte B. Las personas mayores inscritas también deben pagar coseguro, copagos y deducibles, pero el costo varía de un plan a otro. Para aprovechar al máximo sus beneficios de seguro de salud para personas mayores, visite MySeniorHealthPlan.com, donde encontrará información rápida, sencilla y fácil de entender.